6 Điều có thể bạn chưa biết về tiết kiệm trả lãi trước

Nếu như trước đây phải chờ cả kỳ mới nhận được số lãi tiền gửi thì nay với tiết kiệm trả lãi trước, bạn có thể nhận lãi ngay lập tức để sử dụng, “nóng hổi” từ khi mới bắt đầu gửi. Hơn nữa, gửi tiết kiệm trả lãi trước còn mang lại cho bạn rất nhiều lợi ích thú vị. Hãy cùng tìm hiểu để biết rõ hơn về hình thức tiết kiệm “nóng hổi” này ngay sau đây.

1. Tiết kiệm trả lãi trước là gì?

Tiết kiệm trả lãi trước là hình thức gửi tiết kiệm ưu việt, bạn sẽ được nhận tiền lãi ngay sau khi mở tài khoản tiết kiệm để tiêu dùng trước. Vì thế, đây là hình thức tiết kiệm phù hợp với khách hàng có nhu cầu tiêu dùng mà vẫn muốn gửi tiết kiệm.

Nếu tất toán trước thời hạn, khách hàng vẫn sẽ được hưởng lãi suất không kỳ hạn cho số ngày gửi tiền thực tế. Khoản tiền lãi mà ngân hàng đã thanh toán trước cho khách hàng sẽ được trừ vào số tiền gốc trong sổ.

• Kỳ hạn gửi tiết kiệm trả lãi trước: Khá linh hoạt, từ 1 tháng trở lên.
• Loại tiền gửi tiết kiệm: Việt Nam Đồng
• Phương thức trả lãi: Trả lãi ngay tại thời điểm gửi tiền, còn gốc trả cuối kỳ bằng tiền mặt hoặc chuyển tự động vào tài khoản thanh toán.

Nhận lãi ngay sau khi gửi tiền

Tìm hiểu thêm phương thức: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn

2. Lợi ích tiết kiệm trả lãi trước

Với những đặc thù riêng biệt, gửi tiết kiệm trả trước mang đến cho khách hàng nhiều lợi ích.

2.1. Nhận lãi trước để chi tiêu

Khi sử dụng hình thức tiết kiệm trả lãi trước, khách hàng sẽ được nhận được số tiền lãi trước và không cần chờ đợi đến cuối kỳ. Bằng cách này, số tiền tiết kiệm vẫn được giữ nguyên mà khách hàng lại có thêm một khoản tiền để tiêu dùng trước.

2.2. Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn

Không chỉ được trả lãi trước mà bạn còn được hưởng mức lãi suất hấp dẫn hơn hẳn gửi tiết kiệm không kỳ hạn. Mức lãi suất cụ thể phụ thuộc vào từng ngân hàng và thời điểm gửi.

2.3. Gửi tiền và tất toán mọi lúc mọi nơi, không cần đến ngân hàng

Với tiết kiệm trả lãi trước, bạn có thể thoải mái gửi tiền và tất toán mọi lúc, mọi nơi chỉ với dịch vụ internet banking. Vì thế, dù ở nhà hay ở cơ quan, dù đang bận công việc hay bận chăm sóc gia đình, chỉ cần vài phút là có thể gửi tiền và tất toán được ngay mà không cần trực tiếp đến ngân hàng.

2.4 Quản lý 24/7

Bạn có thể kiểm tra được các thông tin liên quan đến sổ tiết kiệm như ngày gửi, số tiền đã gửi, ngày tất toán, lãi suất…24/7. Nhờ đó, bạn sẽ dễ dàng quản lý các tài khoản tiết kiệm của mình.

Với tiết kiệm trả lãi trước, khách hàng có thể gửi tiền, tất toán hay quản lý sổ mọi lúc, mọi nơi

2.5. Sử dụng để thế chấp, cầm cố các khoản vay, chiết khấu

Nếu sử dụng hình thức tiết kiệm trả lãi trước, bạn còn có thể dùng sổ tiết kiệm để vay thế chấp, vay vốn, chuyển nhượng. Bạn chỉ cần mang giấy chứng minh thư nhân dân/hộ chiếu (nếu có quốc tịch Việt Nam) hay hộ chiếu, thẻ thường trú, thị thực nhập cảnh (nếu là người nước ngoài) đến ngân hàng cung cấp hình thức tiết kiệm trả trước và trình bày nhu cầu. Tại đây, giao dịch viên sẽ hướng dẫn các thủ tục cụ thể.

3. Lãi suất và cách tính lãi

Tiết kiệm trả lãi trước tính lãi suất có kỳ hạn, được tính ngay ở thời điểm gửi. Tùy theo từng trường hợp mà lãi suất được tính như sau:

• Nếu rút tiền đúng hạn, bạn nhận được số tiền gốc đã gửi vào cuối kỳ, số tiền lãi đã được trả vào đầu kỳ.
• Nếu rút tiền trước hạn, bạn nhận được lãi suất không kỳ hạn cho số ngày thực tế gửi tiền. Số tiền lãi đã nhận trước đó được thu hồi bằng cách trừ vào số tiền gốc đã gửi.
• Nếu rút tiền sau hạn, bạn sẽ nhận được thêm lãi suất không kỳ hạn cho số ngày quá hạn.

Lãi suất được tính theo 1 trong 2 công thức sau:

Công thức 1

Công thức 2

Ví dụ: Nếu bạn gửi 100 triệu VNĐ với mức lãi suất 7%/năm trong vòng 12 tháng (365 ngày) thì số tiền lãi sẽ được tính như sau:

• Theo công thức 1: 7%/12 x 12 x 100.000.000 = 7.000.000VNĐ
• Theo công thức 2: 7%/365 x 365 x 100.000.000 = 7.000.000VNĐ

Nếu bạn thấy cách tính này khá phức tạp thì có thể sử dụng công cụ tính lãi trên ứng dụng ngân hàng. Chỉ cần nhập số tiền định gửi, hệ thống sẽ tự động tính toán và cho ra số lãi nhận được vào đầu kỳ. Việc tính lãi trở nên nhanh chóng và tiết kiệm thời gian hơn.

4. Các bước đăng ký gửi tiết kiệm tích lũy

Dưới đây là các thông tin mà khách hàng cần biết nếu muốn sử dụng hình thức tiết kiệm trả trước.

4.1. Điều kiện gửi

Khách hàng cần đáp ứng những điều kiện sau:

• Quốc tịch: Người Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, cư trú hợp pháp tại Việt nam
• Độ tuổi: Đủ 18 tuổi trở lên
• Số tiền gửi tối thiểu: Tùy thuộc vào từng ngân hàng

4.2. Hướng dẫn đăng ký

Có hai cách để đăng ký tiết kiệm trả lãi trước là đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng và đăng ký online. Cụ thể như sau:

Cách 1: Đăng ký tại quầy giao dịch ngân hàng 

Khách hàng cầm với các giấy tờ cần thiết (còn thời hạn sử dụng) đến phòng giao dịch, chi nhánh ngân hàng.

• Người Việt Nam: Chứng minh thư nhân dân/căn cước công dân/hộ chiếu
• Người nước ngoài: Hộ chiếu, thẻ thường trú, thị thực nhập cảnh

Tiếp theo, khách hàng thực hiện theo hướng dẫn của giao dịch viên và nhận sổ tiết kiệm. Tiền lãi sẽ được chuyển vào tài khoản của bạn.

Cách 2: Đăng ký online 

Đây là cách đăng ký nhanh chóng, tiết kiệm thời gian hơn và đăng ký được mọi lúc, mọi nơi. Ví dụ như VPBank có cách đăng ký nhanh, chỉ mất 1 phút, gồm 4 bước sau:

• Bước 1: Truy cập vào địa chỉ https://online.vpbank.com.vn hoặc đăng nhập vào ứng dụng VPBank Online.
• Bước 2: Vào mục Tiết kiệm chọn Tiết kiệm trả trước
• Bước 3: Điền các thông tin cần thiết và nhấn Tiếp tục
• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin cho chính xác và ấn Tiếp tục là giao dịch được hoàn tất.

Gửi tiết kiệm trả lãi trước online dễ dàng tại website của VPBank

5. Phân biệt gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ và trả lãi trước

Tiết kiệm trả lãi định kỳ và tiết kiệm trả lãi trước là hai hình thức gửi tiết kiệm đều không trả lãi vào cuối kỳ nên rất nhiều người nhầm lẫn với nhau. Nhưng bạn có thể phân biệt như sau:

Khái niệm:

• Tiết kiệm trả lãi định kỳ: Là hình thức tiết kiệm mà khách hàng sẽ được trả lãi định kỳ hàng tháng/quý/nửa năm/năm.

• Tiết kiệm trả lãi trước: Là hình thức tiết kiệm mà khách hàng sẽ được trả lãi trước vào đầu kỳ gửi.
  

Lãi suất: Tiết kiệm trả lãi định kỳ có lãi suất cao hơn tiết kiệm trả lãi trước.

Loại tiền gửi tiết kiệm: 

• Tiết kiệm trả lãi định kỳ: VNĐ, USD
• Tiết kiệm trả lãi trước: VNĐ

Rút vốn trước:

• Tiết kiệm trả lãi định kỳ: Khách hàng được rút toàn bộ số tiền gửi trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn cho những ngày đã gửi thực tế.
• Tiết kiệm trả lãi trước: Những ngày đã gửi thực tế được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Còn số tiền lãi đã nhận trước, khách hàng cần hoàn lại bằng cách trừ vào số tiền gốc.

Như vậy, nếu bạn muốn gửi tiền VNĐ, USD với lãi suất cao hơn và muốn nhận một khoản lãi đều đặn để chi tiêu hàng tháng thì nên gửi tiết kiệm trả lãi định kỳ. Nếu muốn gửi tiền VNĐ và nhận lãi trước để chi tiêu một lúc thì bạn nên gửi tiết kiệm trả trước.

6. Tiết kiệm trả lãi trước VPBank - Lãi suất hấp dẫn

VPBank là ngân hàng có hình thức tiết kiệm đa đang được nhiều khách hàng lựa chọn. Hình thức tiết kiệm trả lãi trước của VPBank có nhiều ưu điểm nổi bật như:

• Chỉ cần gửi từ 1 tháng trở lên
• Khách hàng sẽ nhận được tin nhắn thông báo ngay khi thực hiện giao dịch gửi tiền/rút tiền/rút lãi
• Có thể sử dụng sổ tiết kiệm để cầm cố, thế chấp, chiết khấu nếu có nhu cầu vay vốn
• Có cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi, quà tặng hấp dẫn

Khi gửi tiết kiệm trả lãi trước tại VPBank, khách hàng còn nhận được nhiều ưu đãi, quà tặng hấp dẫn

Xem thêm:

• 5 Điều nhất định phải biết khi mở thẻ tiết kiệm
• Thế nào là tiết kiệm

Tiết kiệm trả trước tại VPBank sẽ được giải ngân ngay vào tài khoản thanh toán của bạn để sử dụng, đem lại sự thuận tiện tối đa. Ngoài ra, bạn còn có cơ hội tích điểm và nhận về những phần quà hấp dẫn. Hãy tìm hiểu ngay hôm nay!

Để biết rõ hơn về hình thức gửi tiết kiệm trả lãi trước mời quý khách hàng tham khảo tại  https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/tiet-kiem/tiet-kiem-linh-lai-truoc