Vay vốn kinh doanh là gì? Điều kiện, giấy tờ, thủ tục khi vay

Tìm hiểu vay vốn kinh doanh là gì, các điều kiện, giấy tờ cần thiết và quy trình thủ tục chi tiết để tiếp cận nguồn vốn hiệu quả cho hoạt động kinh doanh.

Vay vốn kinh doanh là giải pháp tài chính được nhiều doanh nghiệp và cá nhân kinh doanh lựa chọn để mở rộng quy mô, đầu tư hoặc duy trì hoạt động. Vậy cụ thể khái niệm vay vốn là gì? Điều kiện, giấy tờ và thủ tục vay vốn khi kinh doanh ra sao? Cùng VPBank khám phá chi tiết các thông tin và kiến thức qua bài viết này.

1. Vay vốn kinh doanh là gì?

Vay vốn kinh doanh là giải pháp tài chính giúp các cá nhân hoặc doanh nghiệp huy động vốn cần thiết để khởi nghiệp hoặc mở rộng hoạt động kinh doanh. Hình thức này mang đến cơ hội tiếp cận nguồn vốn linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tài chính trong từng giai đoạn phát triển của hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp nhỏ.

Để vay vốn, người vay cần cung cấp tài sản đảm bảo. Các loại tài sản này đóng vai trò là yếu tố then chốt giúp ngân hàng đánh giá mức độ rủi ro và quyết định hạn mức cho vay. Tài sản đảm bảo có thể là bất động sản, xe cộ, hoặc các giấy tờ có giá khác.

Đặc điểm và khái niệm cơ bản về các khoản vay vốn kinh doanh

Ngày nay, các ngân hàng đã thiết kế nhiều gói vay phù hợp với từng mục đích kinh doanh. Bạn có thể lựa chọn từ việc bổ sung vốn lưu động, nhập hàng hóa, đến nâng cấp cơ sở vật chất. Điều này giúp khách hàng dễ dàng tìm được giải pháp vay vốn phù hợp, tối ưu hóa hoạt động kinh doanh của mình.

2. Điều kiện vay vốn kinh doanh ngân hàng

Để được xét duyệt khoản vay kinh doanh tại ngân hàng, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện nhất định. Dưới đây là các yêu cầu cụ thể đối với từng đối tượng vay:

2.1. Đối với doanh nghiệp

Các công ty có nhu cầu vay vốn doanh nghiệp cần đảm bảo những điều kiện sau:

• Pháp nhân hợp pháp: Doanh nghiệp phải đăng ký kinh doanh hợp pháp tại Việt Nam và có giấy phép kinh doanh đầy đủ. Hoạt động trong ngành nghề không vi phạm pháp luật hoặc thuộc danh mục cấm của nhà nước.

• Tình hình tài chính minh bạch: Cung cấp báo cáo tài chính trong 1-2 năm gần nhất (nếu có). Chứng minh doanh thu, lợi nhuận ổn định và khả năng trả nợ.

• Phương án kinh doanh khả thi: Cần nộp kế hoạch sử dụng vốn chi tiết, nêu rõ mục đích vay (như mở rộng sản xuất, nhập hàng hóa, nâng cấp trang thiết bị,...).

• Tài sản đảm bảo: Doanh nghiệp cần có tài sản đảm bảo như bất động sản, hàng hóa, hoặc giấy tờ có giá trị. Một số ngân hàng chấp nhận bảo lãnh tín chấp nếu doanh nghiệp có uy tín cao.

• Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào.

Xem thêm: Tín dụng là gì? Phân loại các hình thức tín dụng tốt

Doanh nghiệp cần đảm bảo hoạt động kinh doanh của mình

2.2. Đối với hộ kinh doanh

Hộ kinh doanh cũng có thể tiếp cận và vay vốn kinh doanh không thế chấp ngân hàng, nhưng điều kiện sẽ đơn giản hơn so với doanh nghiệp:

• Giấy phép kinh doanh hợp pháp: Hộ kinh doanh cần có giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy xác nhận của chính quyền địa phương về hoạt động kinh doanh thực tế.

• Địa điểm kinh doanh cố định: Ngân hàng thường yêu cầu hộ kinh doanh chứng minh địa điểm kinh doanh rõ ràng, ổn định trong thời gian nhất định.

• Chứng minh thu nhập: Cung cấp giấy tờ hoặc chứng từ chứng minh doanh thu định kỳ, như hóa đơn bán hàng, sổ ghi chép thu chi,...

• Tài sản đảm bảo: Tài sản thế chấp có thể là bất động sản, phương tiện vận tải, hoặc tài sản hình thành từ vốn vay (như hàng hóa, máy móc).

• Mục đích sử dụng vốn rõ ràng: Nêu chi tiết kế hoạch vay vốn như nhập hàng hóa, mở rộng cửa hàng hoặc mua thiết bị kinh doanh.

• Lịch sử tín dụng: Hộ kinh doanh cần đảm bảo không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại các ngân hàng trước đây.

Đối với hộ kinh doanh quy mô nhỏ cũng cần phải đảm bảo một số điều kiện nhất định

3. Tính năng nổi bật và lợi ích khi vay vốn kinh doanh VPBank

Vay vốn kinh doanh tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) mang đến nhiều tính năng và lợi ích nổi bật. Ngân hàng có thể hỗ trợ hiệu quả cho các cá nhân và doanh nghiệp trong việc phát triển hoạt động kinh doanh.

3.1. Tính năng nổi bật của vay vốn kinh doanh

• Hạn mức vay linh hoạt: VPBank cung cấp các gói vay với hạn mức đa dạng, phù hợp với nhu cầu của từng khách hàng. Đối với vay tín chấp kinh doanh, hạn mức có thể lên đến 200 triệu đồng, trong khi vay thế chấp kinh doanh có thể đạt tới 20 tỷ đồng. 

• Thời hạn vay linh hoạt: Thời gian vay được thiết kế phù hợp với khả năng tài chính và kế hoạch kinh doanh của khách hàng, có thể kéo dài đến 60 tháng đối với vay tín chấp và 15 năm đối với vay thế chấp. 

• Lãi suất cạnh tranh: VPBank áp dụng mức lãi suất ưu đãi, giúp giảm thiểu chi phí vay vốn cho khách hàng. Lãi suất vay thế chấp có thể chỉ từ 4,19%/năm. 

• Thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng: Quy trình vay vốn được tối ưu hóa, giúp khách hàng hoàn tất thủ tục một cách nhanh gọn và nhận được khoản vay trong thời gian ngắn.

Sản phẩm vay kinh doanh tại VPBank với nhiều ưu đãi vô cùng hấp dẫn

3.2. Lợi ích khi vay vốn kinh doanh tại VPBank

• Đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn: Vay vốn kinh doanh tại VPBank giúp khách hàng nhanh chóng gia tăng nguồn vốn để tiến hành ngay kế hoạch kinh doanh đã đề ra. 

• Không cần thế chấp tài sản (đối với vay tín chấp): Khách hàng có thể tiếp cận nguồn vốn mà không cần tài sản đảm bảo, phù hợp cho các cá nhân kinh doanh và hộ kinh doanh. 

• Phương thức trả nợ linh hoạt: Khách hàng có thể lựa chọn trả lãi và gốc theo tháng, quý hoặc theo thỏa thuận, giúp quản lý tài chính hiệu quả. 

• Hỗ trợ đa dạng ngành nghề: VPBank cung cấp các gói vay phù hợp với nhiều lĩnh vực kinh doanh như bán lẻ, dịch vụ ăn uống, sản xuất nhỏ lẻ, giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn sản phẩm vay phù hợp

Những lợi ích vô cùng lớn khi vay vốn kinh doanh linh hoạt tại VPBank

4. Những loại hồ sơ, giấy tờ cần chuẩn bị trước khi vay vốn kinh doanh tại VPBank

Nếu bạn đang muốn vay vốn tại ngân hàng VPBank thì cần hoàn thành thủ tục vay vốn kinh doanh nhỏ như sau: 

4.1. Hồ sơ pháp lý cá nhân

Hồ sơ pháp lý cá nhân là cơ sở để xác minh danh tính và thông tin của người vay. Các giấy tờ cần thiết bao gồm CMND, CCCD hoặc Hộ chiếu (bản sao kèm bản gốc để đối chiếu), sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú để xác định địa chỉ cư trú. Đối với khách hàng đã lập gia đình hoặc độc thân, cần bổ sung giấy đăng ký kết hôn hoặc giấy xác nhận tình trạng hôn nhân.

Xem thêm: Top 3 các ngân hàng vay nhanh online uy tín chỉ cần CCCD

4.2. Hồ sơ pháp lý hộ kinh doanh

Hồ sơ pháp lý hộ kinh doanh giúp ngân hàng đánh giá tính hợp pháp và minh bạch trong hoạt động kinh doanh. Hộ kinh doanh cần cung cấp giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, giấy xác nhận địa điểm kinh doanh do chính quyền địa phương cấp. Nếu ngành nghề kinh doanh yêu cầu giấy phép đặc thù (như y tế, dịch vụ ăn uống), khách hàng cũng cần chuẩn bị các giấy phép này.

Hồ sơ phê duyệt pháp lý cho hộ kinh doanh gia đình

4.3. Hồ sơ mục đích vay vốn

Hồ sơ mục đích vay vốn kinh doanh là yếu tố then chốt giúp ngân hàng hiểu rõ cách sử dụng khoản vay. Khách hàng nên chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh chi tiết, nêu rõ mục đích sử dụng vốn, ví dụ như nhập hàng, mở rộng cơ sở hoặc đầu tư vào trang thiết bị. Ngoài ra, cần kèm theo hợp đồng kinh doanh (nếu có), hóa đơn hoặc báo giá hàng hóa, dịch vụ liên quan đến nhu cầu vay vốn.

4.4 Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập

Hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập là bằng chứng quan trọng về khả năng trả nợ của khách hàng. Đối với doanh nghiệp, cần cung cấp báo cáo tài chính 1-2 năm gần nhất. Hộ kinh doanh có thể nộp sổ ghi chép thu chi hoặc các chứng từ thể hiện dòng tiền trong hoạt động kinh doanh. 

Nếu khách hàng có thu nhập từ nguồn khác, như việc làm thêm, cần bổ sung hợp đồng lao động hoặc bảng lương. Với hình thức vay thế chấp, khách hàng cần cung cấp giấy tờ chứng minh tài sản như sổ đỏ hoặc giấy tờ xe.

5. Thủ tục vay vốn kinh doanh ngân hàng

Thủ tục vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng Việt Nam thường bao gồm các bước sau đây:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Khách hàng cần chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như hồ sơ pháp lý cá nhân, hồ sơ pháp lý hộ kinh doanh/doanh nghiệp, hồ sơ mục đích vay vốn và hồ sơ chứng minh nguồn thu nhập. Lưu ý: Mọi người cần đảm bảo tất cả giấy tờ minh bạch, chính xác và được sao y công chứng nếu cần.

Bước 2: Nộp hồ sơ tại ngân hàng

Khách hàng có thể mang hồ sơ đến quầy giao dịch của ngân hàng hoặc nộp trực tuyến qua các nền tảng online (nếu ngân hàng hỗ trợ). Khi đó, nhân viên ngân hàng phụ trách sẽ kiểm tra và tiếp nhận hồ sơ.

VPBank luôn tận tình hỗ trợ mọi thắc mắc của khách hàng trong quá trình sử dụng dịch vụ

Bước 3: Thẩm định hồ sơ

Ngân hàng tiến hành thẩm định tài sản đảm bảo (nếu có), đánh giá tính khả thi của kế hoạch kinh doanh và kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Quá trình kiểm tra và thẩm định này có thể mất từ 1-7 ngày làm việc tùy theo quy mô khoản vay và chính sách của từng ngân hàng.

Bước 4: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định xong, ngân hàng sẽ thông báo về kết quả phê duyệt khoản vay, bao gồm hạn mức vay, thời hạn vay, lãi suất áp dụng và các điều khoản đi kèm.

Bước 5: Ký hợp đồng và giải ngân

Nếu đồng ý với các điều khoản, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn. Tiếp theo, ngân hàng tiến hành giải ngân số tiền vay thông qua tài khoản hoặc hình thức khác theo thỏa thuận.

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định và nhanh chóng xét duyệt khoản vay nếu như bạn đảm bảo các điều kiện cần thiết

Xem thêm: Các thủ tục và quy trình của một khoản vay mà bạn phải biết

6. Những lưu ý bạn cần biết trước khi vay vốn kinh doanh ngân hàng

Để quá trình vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng diễn ra nhanh chóng và thuận tiện, mọi người cần lưu ý một số điều cơ bản sau: 

• Xác định rõ nhu cầu và khả năng tài chính: Trước khi vay, bạn nên xác định mục đích sử dụng vốn và tính toán khả năng trả nợ dựa trên nguồn thu nhập từ kinh doanh. Tránh vay vượt quá khả năng tài chính để hạn chế rủi ro.

• Chuẩn bị hồ sơ kỹ càng: Hồ sơ đầy đủ, minh bạch và nhất quán sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng. Đặc biệt, thông tin trên các giấy tờ như tài sản đảm bảo, kế hoạch kinh doanh và giấy tờ nhân thân cần khớp nhau.

• Nắm rõ điều kiện và lãi suất vay: Tìm hiểu kỹ các điều kiện vay vốn, mức lãi suất, cũng như các khoản phí liên quan (phí xử lý hồ sơ, phí trả nợ trước hạn,...). So sánh giữa các ngân hàng để chọn gói vay phù hợp.

Lưu ý cần nhớ khi vay vốn kinh doanh

• Chú ý đến lịch sử tín dụng: Đảm bảo bạn không có nợ xấu hoặc nợ quá hạn tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào, vì điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng được phê duyệt khoản vay.

• Lựa chọn thời hạn vay hợp lý: Chọn thời hạn vay phù hợp với kế hoạch kinh doanh để không gây áp lực tài chính trong quá trình trả nợ.

• Tham khảo tư vấn từ ngân hàng: Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn rõ ràng về các điều kiện, thủ tục và lợi ích đi kèm.

VPBank luôn mang đến những sản phẩm vay vốn kinh doanh với lãi suất cực kỳ ưu đãi

Có thể bạn quan tâm:

• Vay thế chấp số đỏ/ sổ hồng 2025: Điều kiện và thủ tục có khó?

• Hướng dẫn sản phẩm vay thế chấp sổ tiết kiệm, giải ngân nhanh chóng

• Những điều cần biết khi vay thế chấp xe ô tô cũ tại VPBank