Vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì? Quy trình và thủ tục cụ thể

04/02/2025

Tìm hiểu vay thế chấp sổ tiết kiệm là gì, quy trình và thủ tục chi tiết. Giải pháp tài chính nhanh chóng, lãi suất ưu đãi, giúp bạn tận dụng tối đa giá trị tài sản.

Trong những tình huống cần vốn gấp nhưng không muốn rút sổ tiết kiệm, hoặc chưa có tài sài sản đảm bào phù hợp khác, thì vay thế chấp sổ tiết kiệm là giải pháp tài chính hiệu quả, tiện lợi và dễ dàng. Tuy nhiên, bạn đã thực sự hiểu hình thức vay này là gì, cách thức thực hiện ra sao và cần những giấy tờ gì? Dưới đây, VPBank sẽ giải đáp thông tin chi tiết để giúp bạn nắm rõ quy trình và thủ tục cần thiết.

1. Thế nào là vay thế chấp sổ tiết kiệm?

Vay thế chấp sổ tiết kiệm là một hình thức vay vốn khá phổ biến gần đây, trong đó người vay sử dụng sổ tiết kiệm của mình làm tài sản đảm bảo để nhận được một khoản tiền từ ngân hàng. Đây là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần nguồn vốn khẩn cấp nhưng vẫn muốn duy trì quyền lợi từ sổ tiết kiệm của mình.

Hình thức này được đánh giá là an toàn, nhanh chóng và hiệu quả, đặc biệt phù hợp với các khách hàng có nhu cầu tài chính ngắn hạn.

Khái niệm về vay thế chấp sổ tiết kiệm

2. Đặc điểm vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm làm tài sản đảm bảo là hình thức vay được nhiều người tin dùng. Dưới đây là các đặc điểm nổi bật, đặc trưng nhất của hình thức vay này:

Tài sản đảm bảo: Sổ tiết kiệm do ngân hàng phát hành.
Hạn mức vay: Linh hoạt theo nhu cầu, nhưng tối đa không vượt quá giá trị sổ tiết kiệm.
Thời hạn vay: Thường không quá 1 năm.
Cách thức trả lãi: Ngân hàng thường áp dụng hai phương thức chính:
Trả gốc và lãi vào cuối kỳ.
Trả lãi hàng tháng, gốc trả định kỳ theo kỳ hạn 3, 6, hoặc 12 tháng tùy theo quy định từng ngân hàng.
Quy trình và thủ tục: Đơn giản, nhanh chóng, đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Sổ tiết kiệm từ ngân hàng khác: Khách hàng có thể sử dụng sổ tiết kiệm của ngân hàng khác để vay vốn.

Quy trình vay bằng sổ tiết kiệm đơn giản, đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng

3. Lợi ích khi vay thế chấp số tiết kiệm

Nhiều người lựa chọn thế chấp sổ tiết kiệm để vay tiền là bởi hình thức này sở hữu nhiều ưu điểm và lợi thế nổi bật như sau:

Lãi suất ưu đãi: Hình thức này thường đi kèm lãi suất thấp hơn so với các loại vay tín chấp, do đã có tài sản đảm bảo.
Hạn mức vay cao: Khoản vay có thể lên đến 90 - 95% giá trị sổ tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu tài chính lớn mà không cần phá sổ.
Thủ tục đơn giản, nhanh chóng: Quy trình vay dễ dàng, xử lý nhanh vì sổ tiết kiệm là tài sản đảm bảo rõ ràng và có tính thanh khoản cao.
Vẫn nhận lãi từ sổ tiết kiệm: Trong thời gian vay, khách hàng vẫn được hưởng lãi suất từ sổ tiết kiệm như bình thường.
Giải pháp tài chính hiệu quả: Vay thế chấp sổ tiết kiệm cho phép bạn giải quyết nhu cầu tài chính ngắn hạn mà không phải tất toán sổ tiết kiệm trước thời hạn.

Sau khi tất toán khoản vay, bạn vẫn có thể nhận được lãi suất từ sổ tiết kiệm như bình thường

4. Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank được đánh giá hấp dẫn và cạnh tranh so với các ngân hàng thương mại cổ phần và tổ chức tín dụng khác. Đặc biệt, lãi suất cho vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank còn cực kỳ dễ tính với độ ưu đãi lớn.

Công thức lãi suất vay:

Lãi suất vay = Lãi suất sổ tiết kiệm/tài khoản tiền gửi có kỳ hạn + 2.5%/năm.

Điều kiện lãi suất tối thiểu: Lãi suất vay không thấp hơn lãi suất huy động vốn cùng kỳ hạn + 0.5%/năm.

Lãi suất vay thế chấp sổ tiết kiệm được đánh giá hấp dẫn và cạnh tranh

Về cơ bản, mức lãi suất này linh hoạt dựa trên các yếu tố như:

Số tiền vay.
Nhu cầu vốn trên thị trường tín dụng tại từng thời điểm.
Chính sách lãi suất của VPBank.
Điểm tín dụng hiện tại và khả năng tài chính của khách hàng.

Nhờ sự điều chỉnh dựa trên nhiều yếu tố, lãi suất vay tại VPBank có thể khác nhau giữa các khách hàng và thời điểm. Điều này giúp ngân hàng đưa ra giải pháp phù hợp, tối ưu cho từng nhu cầu tài chính cụ thể.

5. Những quy định về việc cho vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm tại VPBank

VPBank luôn tuân thủ các quy định tín dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, đồng thời đảm bảo điều kiện vay thế chấp sổ tiết kiệm chặt chẽ nhưng vẫn linh hoạt để hỗ trợ khách hàng tối ưu. Dưới đây là các thông tin chi tiết cho khách hàng cầm sổ tiết kiệm đi vay:

5.1. Đối tượng áp dụng

Khoản vay này dành cho khách hàng có tài sản đảm bảo là:

Sổ tiết kiệm.
Tiền gửi có kỳ hạn.

Các giấy tờ có giá trị (GTCG) được phát hành bởi VPBank hoặc các tổ chức tín dụng uy tín như NHNN, Kho bạc Nhà nước, Chính phủ, các ngân hàng thương mại khác.

Chỉ cần có sổ tiết kiệm, bạn đã có thể dễ dàng sử dụng sản phẩm vay này

5. 2. Hồ sơ vay vốn

Hồ sơ yêu cầu đầy đủ và rõ ràng để ngân hàng VPBank dễ dàng thẩm định, trong đó bao gồm:

Giấy tờ tùy thân: CMT/CCCD/Hộ chiếu.
Sổ hộ khẩu hoặc sổ tạm trú.
Chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn.
Sổ tiết kiệm hoặc giấy tờ có giá được dùng làm tài sản thế chấp.

Lưu ý: Mọi người cần cung cấp chính xác các thông tin trong hồ sơ yêu cầu. Sự minh bạch trong hồ sơ giúp tăng độ tin cậy và đảm bảo quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng.

Xem thêm: Hướng dẫn các thủ tục, quy định trong vay thế chấp

5.3. Hạn mức vay vốn

Hạn mức vay linh hoạt từ 10 triệu đến 3 tỷ đồng, tối đa 90% giá trị tài sản thế chấp. Ngoài ra, ngân hàng cũng yêu cầu giá trị tài sản thế chấp bao gồm tiền gốc và lãi nhập gốc (nếu có).

Hạn mức cho vay của sản phẩm khá linh hoạt

5. 4. Thời hạn vay vốn

Thời hạn vay phù hợp với kỳ hạn của vay thế chấp sổ tiết kiệm, thường từ 1 - 12 tháng. Khách hàng có thể chọn thời hạn vay phù hợp với kế hoạch tài chính cá nhân.

5.5. Thời gian giải ngân

VPBank nổi bật với thời gian giải ngân nhanh: Chỉ 1 phút sau khi hoàn tất xét duyệt và thủ tục thế chấp. Đây là một trong những ngân hàng có tốc độ giải ngân hàng đầu hiện nay nên khách hàng hoàn toàn có thể yên tâm.

5.6. Phương thức vay vốn

Khách hàng có thể nhận khoản vay trực tiếp tại phòng giao dịch VPBank hoặc thông qua ứng dụng ngân hàng số VPBank NEO. Hiện nay, ngân hàng tạo điều kiện để khách hàng lựa chọn cách thức vay linh hoạt và tiện lợi nhất.

Với chính sách minh bạch, hạn mức linh hoạt và thời gian xử lý nhanh chóng, VPBank là lựa chọn lý tưởng cho những ai cần vay vốn thế chấp sổ tiết kiệm.

6. Quy trình, thủ tục vay thế chấp sổ tiết kiệm VPBank

Nếu bạn đang cần một nguồn vốn gấp thì hoàn toàn có thể vay thế chấp sổ tiết kiệm với quy trình và thủ tục sau:

6.1. Vay vốn

Để hỗ trợ khách hàng thuận tiện hơn trong giao dịch vay cầm cố sổ tiết kiệm, VPBank cung cấp hai phương thức vay linh hoạt: tại quầy giao dịch và qua ứng dụng VPBank NEO. Dưới đây là hướng dẫn chi tiết cho từng phương thức:

6.1.1. Vay tại quầy giao dịch

Để giảm thiểu thời gian chờ đợi, khách hàng có thể đặt lịch trước qua website chính thức của VPBank. Quy trình vay tại quầy như sau:

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ và đến phòng giao dịch đúng giờ hẹn.
Bước 2: Gặp nhân viên tư vấn, xuất trình giấy tờ và hoàn tất các thủ tục cần thiết.
Bước 3: Nhận khoản tiền giải ngân ngay sau khi hồ sơ được duyệt.

Thủ tục cần biết khi tiến hành vay vốn tại quầy giao dịch VPBank

6.1.2. Vay qua ứng dụng VPBank NEO

Khách hàng có tài khoản VPBank NEO và sổ tiết kiệm do VPBank phát hành có thể thực hiện vay online trên ứng dụng. Các bước thực hiện:

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VPBank NEO.
Bước 2: Truy cập bảng điều khiển, chọn mục Vay vốn -> Vay cầm cố sổ tiết kiệm.
Bước 3: Đăng ký khoản vay: Trong đó, khách hàng sẽ cần chọn loại tài sản: Sổ tiết kiệm vật lý hoặc số dư tiền gửi online. Lưu ý: Mỗi khoản vay được cầm cố tối đa 3 sổ, chỉ áp dụng 1 loại (vật lý hoặc online).
Bước 4: Nhập thông tin khoản vay:

Điền chi tiết về số tiền cần vay, thời hạn vay, tài khoản nhận giải ngân, tài khoản trả nợ, và mục đích sử dụng vốn.

Nếu dùng sổ vật lý, bạn cần đến chi nhánh để nộp sổ tiết kiệm làm tài sản thế chấp.

Bước 5: Xác nhận hợp đồng vay: Kiểm tra hợp đồng vay trực tiếp trên ứng dụng. Sau đó, khách hàng cần nhập mã OTP được gửi về điện thoại hoặc email để hoàn tất xác nhận.

Hợp đồng vay cùng với các điều khoản chi tiết

6.2. Thanh toán và tất toán khoản vay

Để thanh toán và tất toán khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank, bạn có thể lựa chọn một trong hai phương thức sau:

1. Tại quầy giao dịch VPBank: Đến trực tiếp chi nhánh hoặc phòng giao dịch VPBank gần nhất để thực hiện thanh toán.

2. Qua ứng dụng VPBank NEO:

Bước 1: Đăng nhập vào ứng dụng VPBank NEO.
Bước 2: Chọn mục Vay vốn -> Tất toán khoản vay trực tuyến.
Bước 3: Chọn khoản vay cần tất toán và làm theo hướng dẫn trên màn hình.

Lưu ý: Nếu bạn sử dụng một sổ tiết kiệm để cầm cố cho nhiều khoản vay, vui lòng đến trực tiếp chi nhánh VPBank để được hỗ trợ tất toán.

7. Một số lưu ý khi vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm

Để tăng khả năng được xét duyệt và nhận khoản vay thế chấp sổ tiết kiệm tại VPBank với hạn mức cao nhất, bạn nên lưu ý các điểm sau:

Duy trì lịch sử tín dụng tốt: Tránh để xảy ra nợ xấu, vì VPBank và hầu hết các ngân hàng thương mại cổ phần tại Việt Nam không hỗ trợ tín dụng cho khách hàng có nợ xấu.
Sử dụng sổ tiết kiệm của VPBank: Việc sử dụng sổ tiết kiệm do chính VPBank phát hành giúp bạn có thể vay tới 90% giá trị sổ, tối ưu hóa hạn mức tín dụng.
Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập: Hợp đồng lao động, bảng lương, phiếu chi lương, sổ bảo hiểm xã hội, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,... là những chứng từ quan trọng chứng minh khả năng trả nợ của bạn, đồng thời nâng cao độ tin cậy trong quá trình thẩm định.
Đảm bảo thông tin nhất quán trên các giấy tờ: Tất cả giấy tờ liên quan đến nhân thân, thu nhập và giấy tờ có giá (GTCG) cần thống nhất về thông tin chủ sở hữu. Điều này giúp rút ngắn thời gian thẩm định và giảm thiểu yêu cầu bổ sung giấy tờ.
Tránh tình trạng nợ xấu hoặc nợ quá hạn, vì ngân hàng thường từ chối hỗ trợ khách hàng có điểm tín dụng không tốt. Đảm bảo thanh toán đúng hạn các khoản vay trước đây để tăng độ tin cậy.
Sử dụng sổ tiết kiệm của ngân hàng cho vay sẽ giúp tăng hạn mức vay lên tối đa, thường từ 90 - 95% giá trị sổ. Nếu sổ tiết kiệm thuộc ngân hàng khác, bạn cần xác minh khả năng chấp nhận của ngân hàng hiện tại.
Thời hạn vay thường không vượt quá thời gian còn lại của sổ tiết kiệm. Chọn kỳ hạn hợp lý để tránh áp lực tài chính.