Vay thấu chi là gì? Lợi ích, điều kiện và thủ tục cho vay

05/02/2025

Tìm hiểu vay thấu chi là gì, những lợi ích, điều kiện và thủ tục vay thấu chi ngân hàng để quản lý tài chính hiệu quả và đáp ứng nhu cầu tài chính cấp bách.

Vay thấu chi là một hình thức vay tiền phổ biến, đặc biệt trong những tình huống cần chi tiêu gấp mà không đủ số dư trong tài khoản. Với khoản vay thấu chi, bạn có thể chi tiêu vượt mức tài khoản thanh toán của mình.

Tuy nhiên, trước khi quyết định vay thấu chi, bạn cần hiểu rõ vay thấu chi là gì, lợi ích, điều kiện và thủ tục để đảm bảo sử dụng nguồn vốn hiệu quả và tránh những rủi ro tài chính. Hãy cùng VPBank khám phá chi tiết về vay thấu chi qua bài viết này.

1. Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi (Overdraft) là một hình thức vay đặc biệt của ngân hàng. Khi đó khách hàng có thể rút tiền hoặc chi tiêu vượt quá số dư trong tài khoản thanh toán. Điều này có nghĩa là bạn có thể "vay" tiền từ ngân hàng ngay cả khi tài khoản của bạn không còn đủ số dư để chi trả. Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ này, mọi người cần phải trả lại số tiền đã vay, đồng thời ngân hàng sẽ tính lãi suất trên số tiền vượt mức.

Khi vay thấu chi, ngân hàng sẽ cấp cho bạn một hạn mức thấu chi, đây là số tiền tối đa mà bạn có thể chi tiêu vượt quá số dư tài khoản của mình. Hạn mức thấu chi này phụ thuộc vào mức độ uy tín của bạn, thu nhập, tình hình tài chính ổn định và lịch sử giao dịch với ngân hàng.

Giải thích khái niệm vay thấu chi là gì

Ví dụ: Nếu ngân hàng cấp cho bạn hạn mức thấu chi 60 triệu đồng và tài khoản của bạn hiện có 5 triệu đồng, bạn có thể chi tiêu lên đến 65 triệu đồng. Nếu bạn chi tiêu hết 20 triệu đồng, bạn sẽ "vay" ngân hàng 15 triệu đồng (vượt quá số dư tài khoản). Ngân hàng sẽ tính lãi suất dựa trên số tiền 15 triệu đồng này cho đến khi bạn hoàn trả đầy đủ.

2. Những hình thức cho vay thấu chi

Sau khi hiểu vay thấu chi là gì, bạn có thể thấy vay thấu chi là một hình thức vay tiện lợi giúp bạn chi tiêu vượt quá số dư tài khoản. Hiện nay có hai loại vay thấu chi phổ biến: vay thấu chi tín chấp và vay thấu chi thế chấp với đặc điểm như sau:

2.1. Vay thấu chi tín chấp

Vay thấu chi tín chấp là hình thức vay tiền mà bạn không cần phải cung cấp tài sản đảm bảo. Ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ xét duyệt khoản vay của bạn dựa trên thu nhập và lịch sử tín dụng. Hình thức vay này rất thuận tiện cho những ai không có tài sản thế chấp nhưng có thu nhập ổn định và lịch sử tín dụng tốt.

Tài sản đảm bảo: Không yêu cầu tài sản đảm bảo.
Lãi suất: Thường dao động từ 12.9% - 18%/năm.
Đối tượng khách hàng: Phù hợp với những ai có thu nhập ổn định, lịch sử tín dụng tốt và nhu cầu vay vốn nhỏ.

2.2. Vay thấu chi thế chấp

Vay thấu chi thế chấp yêu cầu bạn cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị, chẳng hạn như bất động sản (đã có giấy chứng nhận quyền sở hữu), ô tô, sổ tiết kiệm, hoặc thẻ tiết kiệm. Vì có tài sản đảm bảo, hình thức vay này thường có lãi suất thấp hơn và thường được sử dụng khi bạn có nhu cầu vay vốn lớn.

Tài sản đảm bảo: Yêu cầu tài sản đảm bảo có giá trị (sổ tiết kiệm, bất động sản, ô tô...).
Lãi suất: Thấp hơn, từ 5% - 10%/năm.
Đối tượng khách hàng: Phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay vốn lớn, có tài sản đảm bảo.

Xem thêm: Lãi suất cho vay của các ngân hàng mới nhất hiện nay!

Vay thấu chi thế chấp yêu cầu bạn cung cấp tài sản đảm bảo có giá trị

3. Đặc điểm của vay thấu chi là gì?

Nếu đã hiểu rõ về vay thấu chi là gì, mời bạn cùng chúng tôi tìm hiểu các đặc điểm nổi bật của dịch vụ vay tiền này. Vay thấu chi là một dịch vụ vay nhanh chóng, có những đặc điểm riêng biệt so với các hình thức vay khác, cụ thể như sau:

Vay thấu chi là giải pháp tài chính lý tưởng cho những khách hàng cần chi tiêu gấp và có khả năng thanh toán trong thời gian ngắn. Với đặc điểm này, vay thấu chi là lựa chọn hoàn hảo khi bạn cần tiền mặt nhanh chóng nhưng không muốn thủ tục vay mượn kéo dài.
Ngân hàng sẽ cấp hạn mức vay thấu chi dựa trên độ uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng thanh toán của bạn. Hạn mức vay này có thể dao động từ vài triệu đồng đến vài chục triệu đồng tùy thuộc vào tình hình tài chính và nhu cầu của khách hàng.
Thời hạn vay thấu chi thường ngắn hạn hơn so với các khoản vay truyền thống. Điều này có nghĩa là bạn sẽ cần thanh toán nợ nhanh chóng để tránh lãi suất cao và chi phí phát sinh.
Vay thấu chi thường có lãi suất cao hơn so với các hình thức vay khác do tính chất ngắn hạn và rủi ro cao. Vì vậy, người vay cần tính toán kỹ lưỡng và có khả năng thanh toán đúng hạn để tránh các khoản phí lãi suất cao, ảnh hưởng đến tài chính cá nhân.

Vay thấu chi giúp bạn đáp ứng các khoản thanh toán cần gấp

4. Lợi ích khi vay thấu chi

Vay thấu chi mang lại nhiều lợi ích đáng chú ý, đặc biệt là đối với những người có nhu cầu tài chính cấp bách và không muốn mất thời gian chờ đợi quá lâu. Dưới đây là một số lợi ích nổi bật khi sử dụng dịch vụ vay thấu chi:

Giải quyết các nhu cầu chi tiêu gấp: Vay thấu chi là giải pháp lý tưởng khi bạn cần tiền gấp để giải quyết các khoản chi tiêu không lường trước, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn, sửa chữa nhà cửa, hay chi phí y tế. Với vay thấu chi, bạn có thể chi tiêu vượt mức số dư tài khoản mà không cần phải chờ đợi quá lâu để xử lý các thủ tục vay thông thường.
Thường không yêu cầu tài sản đảm bảo: Điều này đặc biệt có lợi đối với những người không có tài sản giá trị để thế chấp nhưng vẫn cần khoản vay nhỏ để giải quyết các nhu cầu tài chính cấp bách.
Thời gian trả nợ linh hoạt: Điều này giúp bạn có nhiều phương án tính toán trả nợ hơn, tránh được tình trạng nợ kéo dài và giảm thiểu lãi suất phát sinh. Đặc biệt, bạn chỉ cần hoàn trả số tiền vượt mức đã chi tiêu và không phải trả lãi trên số dư tài khoản còn lại.

Xem thêm: Sản phẩm Vay tiêu dùng - Vay tín chấp theo mức lương tại VPBank

Lợi ích khi tiến hành vay thấu chi

5. Điều kiện và thủ tục vay thấu chi

Nếu đã nắm được toàn bộ các thông tin vay thấu chi là gì, đặc điểm và lợi ích thì mọi người cần hiểu một số điều kiện và thủ tục cho các khoản vay này như sau:

5.1. Điều kiện vay thấu chi

Để vay thấu chi, bạn cần đáp ứng các điều kiện sau:

Độ tuổi: Từ 18 đến 60 tuổi.
Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu.
Thu nhập ổn định: Chứng minh được nguồn thu nhập.
Tài khoản ngân hàng: Phải có tài khoản thanh toán tại ngân hàng.
Khách hàng thân thiết: Ưu tiên cho khách hàng có mối quan hệ giao dịch lâu dài với ngân hàng.

Chương trình vay thấu chi với nhiều ưu đãi tại ngân hàng VPBank

5.2. Thủ tục vay thấu chi

Để vay thấu chi, bạn cần thực hiện các bước sau:

Đăng ký vay: Điền đơn vay trực tiếp tại ngân hàng hoặc qua dịch vụ ngân hàng điện tử.
Cung cấp giấy tờ cá nhân: CCCD, sổ hộ khẩu, giấy tờ chứng minh thu nhập.
Ngân hàng thẩm định: Ngân hàng sẽ kiểm tra hồ sơ, lịch sử tín dụng và thu nhập của bạn.
Ký hợp đồng vay: Nếu được duyệt, bạn sẽ ký hợp đồng vay và nhận hạn mức vay.
Sử dụng vay thấu chi: Sau khi ký hợp đồng, bạn có thể sử dụng số tiền vay vượt mức tài khoản.
Hoàn trả nợ: Cần trả nợ đúng hạn để tránh lãi suất cao.

Điều kiện và thủ tục cơ bản khi vay thấu chi

6. Trường hợp nợ thấu chi quá hạn

Nếu bạn không thể thanh toán nợ tài khoản thấu chi đúng hạn thì các ngân hàng sẽ yêu cầu hoàn tiền và đưa ra các biện pháp xử lý như sau:

Lãi suất phạt tăng cao: Khi nợ vay thấu chi quá hạn, ngân hàng sẽ tính lãi suất phạt cao hơn so với mức lãi suất bình thường, làm tăng số tiền bạn phải trả. Lãi suất này sẽ được tính trên số tiền bạn đã sử dụng vượt mức tài khoản.
Ảnh hưởng đến điểm tín dụng: Nợ quá hạn sẽ được báo cáo đến CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia), gây ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của bạn. Điều này có thể khiến bạn gặp khó khăn khi vay tiền ở các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khác trong tương lai.
Thu hồi tài sản thế chấp (nếu có): Ngân hàng có thể yêu cầu bạn trả nợ ngay lập tức hoặc áp dụng biện pháp thu hồi tài sản thế chấp (nếu có). Nếu không, họ có thể khởi kiện để thu hồi khoản nợ.
Nguy cơ pháp lý: Ngân hàng sẽ gửi thông báo nhắc nhở về việc thanh toán nợ và các khoản phí phát sinh. Nếu bạn vẫn không trả nợ, ngân hàng có thể chuyển hồ sơ nợ sang công ty thu hồi nợ hoặc kiện ra tòa.

Cần có một kế hoạch chi tiêu và trả nợ rõ ràng để tránh các rủi ro không mong muốn

7. Những lưu ý khi sử dụng tài khoản vay thấu chi

Khi sử dụng tài khoản vay thấu chi, bạn cần lưu ý một số điểm quan trọng để tránh rủi ro và phát sinh chi phí không mong muốn:

Vay thấu chi cho phép người dùng có thể chi tiêu vượt quá số dư tài khoản, nhưng chỉ nên sử dụng khi thật sự cần thiết. Vậy nên mọi người cần chắc chắn rằng bạn có khả năng trả lại số tiền đã vay trong thời gian ngắn để tránh các khoản lãi suất cao.
Dù có hạn mức thấu chi, bạn vẫn nên kiểm tra số dư tài khoản thường xuyên để biết chính xác số tiền bạn có thể chi tiêu mà không vượt quá khả năng trả nợ.
Khi sử dụng vay thấu chi, điều quan trọng là phải có kế hoạch trả nợ đúng hạn. Nếu không, bạn sẽ phải chịu lãi suất cao hơn, ảnh hưởng đến tài chính và lịch sử tín dụng.
Hạn mức vay thấu chi có thể rất lớn, nhưng không có nghĩa là bạn nên sử dụng hết. Chỉ vay số tiền bạn thực sự cần và có khả năng chi trả trong thời gian ngắn.
Lãi suất vay thấu chi thường cao hơn các khoản vay truyền thống, vì vậy, hãy tính toán chi tiết trước khi sử dụng. Ngoài lãi suất, có thể có các phí dịch vụ khác như phí duy trì tài khoản, phí giao dịch, v.v.

Xem thêm: Tất tần tật những thông tin cần biết về lãi suất thẻ tín dụng

Cần cân nhắc thật kỹ lưỡng trong chi tiêu để tránh rơi vào tình huống nợ xấu

Vay thấu chi là gì? Lợi ích, điều kiện và thủ tục cho vay

1. Vay thấu chi là gì?