Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào tốt nhất? [11/2024]

10/11/2023

Bạn đang loay hoay tìm ngân hàng hỗ trợ lãi suất vay mua nhà kèm chính sách tốt nhất? Lãi suất mới nhất cho các khoản vay mua nhà cập nhật liên tục.

Người xưa có câu “An cư, lập nghiệp”. Thực vậy, ngôi nhà không chỉ là nơi ở mà còn là chốn an yên sau những giờ làm việc, là nơi xây dựng tổ ấm yêu thương. Từ đó, bạn có cơ sở để tìm kiếm những nền móng vững chắc hơn trong sự nghiệp. Vì thế, các khoản vay mua nhà đất cũng chưa bao giờ ngừng nhận sự quan tâm của nhiều gia đình trong nhiều năm qua. Một trong những điều người vay tìm hiểu nhiều nhất là lãi suất. Lãi suất vay mua nhà ở đâu tốt nhất? Ngân hàng nào có chính sách ưu đãi nhất? Bạn có cơ hội mua nhà ở xã hội với lãi suất cực thấp? Hãy cùng VPBank tìm kiếm cơ hội sở hữu căn nhà mơ ước với chi phí tốt nhất qua các nội dung sau đây!

1. Tình hình lãi suất vay mua nhà tháng 11/2024

Cầu tín dụng mua nhà đang có dấu hiệu hồi phục dù chậm, mở ra các cơ hội tích cực cho thị trường bất động sản. Bên cạnh đó lãi suất cho vay đã hạ nhiệt so với các năm trước.

1.1 Các chính sách lãi suất mới nhất

Một vài cập nhất mới nhất về lãi suất và các chính sách liên quan tới vay mua nhà:

Nghị định 100/2024/NĐ-CP quy định tăng lãi suất vay mua nhà, thuê nhà ở xã hội từ 4,8%/năm lên 6,6%/năm. Mặc dù lãi suất vay mua nhà xã hội đã tăng nhưng đây vẫn là mức lãi suất ổn định trong bối cảnh thị trường tài chính toàn cầu, và việc điều chỉnh này nhằm đảm bảo sự cân đối và bền vững trong dài hạn.
Tín dụng bất động sản tăng trưởng: Tính đến cuối tháng 7/2024, tín dụng bất động sản đã tăng 4,6% so với cuối năm 2023. Đặc biệt, tín dụng kinh doanh bất động sản tăng mạnh 10,3%, cho thấy sự quan tâm của các doanh nghiệp trong lĩnh vực này vẫn rất cao.
Cơ hội điều chỉnh giá nhà: Dù giá nhà hiện nay vẫn ở mức cao, đây là cơ hội để thị trường điều chỉnh và tạo ra các giải pháp tài chính hấp dẫn hơn cho người mua, đồng thời lãi suất vay đã bắt đầu có dấu hiệu giảm, mở ra khả năng tiếp cận nhà ở tốt hơn trong tương lai gần.

Lãi suất huy động của các ngân hàng có dấu hiệu tăng so với cuối năm 2023

1.2 Động thái của các ngân hàng thương mại

Lãi suất tiết kiệm huy động có xu hướng được điều chỉnh tăng nhẹ để ổn định kinh tế, kiểm soát lạm phát. Tuy nhiên mức điều chỉnh tăng không nhiều, các hoạt động sản xuất và an sinh như cho vay mua nhà vẫn được Chính phủ và ngân hàng nhà nước hỗ trợ tích cực.

Trong thời gian qua, lãi suất cho vay tại các ngân hàng đã hạ nhiệt nhiều so với thời điểm nửa đầu năm 2024. Điều này tạo tín hiệu tích cực và là tiền đề để giảm lãi suất tín dụng trong thời gian tới, kể cả các khoản vay mua sắm, sửa chữa nhà đất. Bên cạnh đó nhiều chính sách ưu đãi đang được các ngân hàng áp dụng, nhất là dành cho các khoản vay trung và dài hạn như vay mua nhà, bất động sản.

2. Lãi suất vay mua nhà ngân hàng nào thấp nhất?

Ngân hàng	Lãi suất vay (%/năm)	Tỷ lệ vay tối đa (%)	Kỳ hạn vay tối đa (năm)
VPBank	9.2	75	25
BIDV	5.5	100	30
Vietcombank	5.7	70	20
Agribank	6.5	100	30
Vietinbank	5.8	80	20
BVBank	6.49	75	20
Woori Bank	5.6	80	30
Hong Leong Bank	6.0	80	25
Shinhan Bank	7.0	70	30
VIB	6.9	85	30
GPBank	5.7	70	15
SHB	8.19	75	25
UOB	5.89	75	25
Sacombank	7.0	100	30
MSB	6.2	90	35
HDBank	6.5	85	35
TPBank	6.8	90	30
PVCombank	6.2	80	30
OCB	7.5	100	30
ACB	7.0	Linh hoạt	25
Techcombank	6.7	80	35
MBBank	7.9	80	20

Nguồn: batdongsan.com.vn

Lưu ý: Bảng lãi suất được cập nhật vào tháng 11/2024 và chỉ mang tính tham khảo. Lãi suất này còn tùy thuộc vào các yếu tố đánh giá chất lượng tín dụng của các ngân hàng. Để có con số chính xác, bạn cần liên hệ trực tiếp ngân hàng giải ngân để được tư vấn phương án vay tốt nhất.

2.1. 5 ngân hàng có lãi suất vay mua nhà tốt nhất

Hiện tại, các ngân hàng có lãi suất khởi điểm cho vay mua nhà đất thấp nhất bao gồm:

BIDV: 5.5%/năm
Vietcombank: 5.7%/năm
Vietinbank: 5.8%/năm
Woori Bank: 5.6%/năm
GPBank: 5.7%/năm

Theo khảo sát, nhóm ngân hàng quốc doanh (Agribank, Vietcombank, Vietinbank và BIDV) đang áp dụng lãi suất tốt cho vay mua nhà ở dao động từ 5-7%/năm. Trong tháng 11/2024, các ngân hàng thương mại cũng đã điều chỉnh giảm mức lãi suất vay mua nhà nhằm phục vụ mục đích kích cầu. Bên cạnh đó, các khoản vay cũ sẽ có mức giảm chậm hơn, chỉ từ 1 - 2%.

Bạn hãy cân nhắc các yếu tố để lựa chọn ngân hàng cho vay mua nhà phù hợp, trả nợ trong thời gian dài

2.2. 5 ngân hàng uy tín cho vay mua nhà lãi suất trung bình

Nếu lựa chọn vay tiền, bạn hãy cân nhắc các ngân hàng có lãi suất tín dụng trung bình kèm biên độ lãi suất điều chỉnh thấp. Bởi các khoản vay mua nhà thường phải trả trong dài hạn. Tính theo dư nợ gốc, lãi suất cần trả thường phù hợp hơn. Một số ngân hàng thuộc nhóm này được nhiều người lựa chọn:

VPBank: 9.2%/năm
HDBank: 6.5%/năm
TPBank: 6.8%/năm
SHB: 8.19%/năm
Techcombank: 6.7%/năm

Thông thường, các ngân hàng này có biên độ lãi suất điều chỉnh tốt hơn. Bạn có thể liên hệ trực tiếp các ngân hàng này để có thông tin chính xác nhất tùy từng thời điểm.

3. Một số lưu ý liên quan đến lãi suất vay mua nhà

Mua nhà thường cần khoản tiền lớn trong thời gian dài. Lãi suất cho vay của khoản vay này cũng được đặc biệt quan tâm. Vì vậy, VPBank lưu ý bạn một số điểm sau:

3.1 Chính sách lãi suất của ngân hàng nhà nước có đẩy lãi suất cho vay mua nhà giảm mạnh trong thời gian tới?

Trong thời gian từ cuối năm 2023 đến giữa quý II/2024, lãi suất huy động, đặc biệt các khoản tiết kiệm trung và dài hạn có xu hướng giảm. Điều này khiến lãi suất của tất cả các khoản cho vay cũng hạ nhiệt bởi các khoản tiền gửi là nguyên liệu cho tín dụng phát triển.

Trong thời gian qua, Ngân hàng Nhà nước đã những đợt điều chỉnh lãi suất huy động và cho vay để hỗ trợ tốt hơn cho thị trường. Các khoản lãi suất này đều được điều chỉnh giảm. Chính vì thế, VPBank dự kiến trong thời gian tới, các khoản cho vay trong lĩnh vực bất động sản: mua nhà đất, sửa chữa nhà cửa có xu hướng tăng. Tuy nhiên, mức tăng sẽ không bùng nổ ngay lập tức bởi liên quan đến các khoản tiền gửi đã huy động thời gian trước đây.

Lãi suất các khoản vay mua sắm nhà đất dự kiến giảm trong thời gian tới nhưng không quá nhanh

3.2 Lãi suất cho vay nhà ở xã hội dành cho gói 120.000 tỷ là bao nhiêu?

Nhà ở xã hội được nhiều người quan tâm, đặc biệt là người lao động thu nhập thấp. Gói hỗ trợ tài chính 120.000 tỷ đồng được Chính phủ đề ra nhằm hỗ trợ những hoàn cảnh kinh tế khó khăn có điều kiện sở hữu nơi ở tốt hơn.

Gói này được áp dụng kể từ ngày 30/6/2023 với lãi suất hỗ trợ cho chủ đầu tư trong 3 năm là 8.7%/năm, cho người mua nhà trong 5 năm là 8.2%/năm. Đây là mức lãi suất thuộc dạng tốt nhất thị trường hiện nay kèm cơ chế hỗ trợ thông thoáng nhất.

Ngoài ra, bạn lưu ý, kể từ ngày 1/7/2023, Ngân hàng Nhà nước sẽ thông báo mức lãi suất cho vay mỗi 6 tháng/ lần. Theo đó, mức lãi suất này sẽ có sự điều chỉnh phù hợp với tình hình tín dụng thực tế hơn.

Chính phủ đang thực hiện gói hỗ trợ với lãi suất ưu đãi cho người mua nhà ở xã hội

3.3 Các vấn đề khác liên quan đến lãi suất cho vay mua nhà cần chú ý

Ngoài ra, do đặc thù của một khoản vay lớn nên bạn cần chú ý một số điểm sau:

3.3.1 Điều kiện vay cho từng đối tượng

Ngân hàng thường hỗ trợ các khoản vay lãi suất tốt nhất nên điều kiện cho vay cũng khắt khe hơn các tổ chức tín dụng khác, đặc biệt là yêu cầu lịch sử tín dụng tốt, có thu nhập đủ khả năng thanh toán nợ gốc và lãi. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng lại có chính sách ưu đãi dành cho khách hàng mục tiêu:

Người có nhu cầu mua nhà ở xã hội.
Quân nhân, người làm việc trong môi trường quân đội, lực lượng vũ trang khi vay tiền tại MB.
Nông dân, người làm nông nghiệp khi vay tiền tại Agribank.

3.3.2 Điều kiện đi kèm

Một số ngân hàng đưa ra yêu cầu để được vay với lãi suất tốt hơn, bạn cần mua thêm các dịch vụ khác như bảo hiểm, gửi tiết kiệm, tài khoản số đẹp, thẻ tín dụng,... Bạn nên cân nhắc giữa lợi ích và chi phí sử dụng để lựa chọn hợp lý hơn.

Một số ngân hàng yêu cầu người vay mở thẻ tín dụng thì mới được nhận chính sách tốt hơn

3.3.3 Cách tính lãi vay

Tiền lãi vay = Số gốc tiền vay thực tế x lãi suất vay/ 12 tháng

Số tiền lãi này sẽ giảm dần theo thời gian do số tiền gốc giảm dần. Thông thường, lãi vay đã được tự động tính toán và thông báo đến người vay. Tuy nhiên, bạn có thể sử dụng các công cụ hoặc app tính lãi suất trên điện thoại để biết chính xác số tiền lãi thực trả.

Xem thêm: Cách tính lãi suất vay ngân hàng chuẩn và chính xác nhất

3.3.4 Tính toán thu nhập để hạn chế áp lực trả nợ

Dù nhiều người cân nhắc đến lãi vay để quyết định. Nhưng bạn cần đảm bảo khả năng trả nợ cũng như đáp ứng các nhu cầu chi phí cơ bản cho cuộc sống. Với khoản vay này, bạn cần trả gốc và lãi hàng tháng. Bạn nên dành khoảng 30-40% thu nhập tháng đáp ứng nhu cầu tài chính.