Các hình thức vay ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Vay vốn ngân hàng là lựa chọn phổ biến của nhiều người khi không đủ vốn để phát triển, đầu tư, kinh doanh,....Vậy có các hình thức vay ngân hàng nào? Trong bài này, VPBank sẽ cung cấp các thông tin chi tiết và cập nhật tình hình lãi suất cho vay mới nhất.

Vay vốn ngân hàng là lựa chọn phổ biến của nhiều người khi không đủ vốn để phát triển, đầu tư, kinh doanh,....Vậy có các hình thức vay ngân hàng nào? Trong bài này, VPBank sẽ cung cấp các thông tin chi tiết và cập nhật tình hình lãi suất cho vay mới nhất.

1. Các hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước cung cấp rất nhiều hình thức vay vốn đa dạng, như vay tín chấp, vay thấu chi, vay trả góp,... tùy thuộc vào nhu cầu và mục đích của khách hàng mà sẽ có loại hình cho vay phù hợp. Thế nhưng sẽ có các hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến sau:

1.1. Vay tín chấp

Vay tín chấp là loại hình cho vay mà người vay không cần có tài sản để thế chấp, chỉ cần dựa vào uy tín cá nhân. Loại vay này rất phù hợp với những ai có nhu cầu chi tiêu, mua sắm hoặc giải trí. Tuy nhiên, lãi suất của hình thức này thường khá cao với thời hạn vay tối đa lên đến 60 tháng.

Vay tín chấp. - Các hình thức vay ngân hàng phổ biến

1.2. Vay thế chấp

Vay thế chấp là loại hình vay truyền thống của ngân hàng, trong đó khách hàng cần sử dụng tài sản có giá trị như nhà cửa hoặc xe cộ để đảm bảo khoản vay. Hạn mức vay có thể lên tới 80% giá trị của tài sản thế chấp nên giúp khách hàng có một nguồn vốn lớn để thực hiện những kế hoạch quan trọng. Thời hạn vay có thể kéo dài tới 25 năm, tạo điều kiện tốt cho cả cá nhân lẫn doanh nghiệp.

Tuy nhiên, bạn cần lưu ý rằng khi vay thế chấp sẽ có những khoản phí đi kèm. Chẳng hạn như phí trả trước hạn hoặc phí trả chậm, vì vậy hãy tính toán kỹ lưỡng để quản lý tài chính một cách hiệu quả và hợp lý.

1.3. Vay thấu chi

Vay thấu chi là loại hình vay tiền ngân hàng mà người vay sử dụng một khoản tiền lớn hơn số dư hiện có trong tài khoản của mình. Hạn mức có thể lên đến gấp 5 lần lương hàng tháng, mang lại sự linh hoạt trong tài chính khi cần thiết. Tuy nhiên, để vay thấu chi, khách hàng cần chứng minh thu nhập ổn định hàng tháng thông qua hồ sơ vay vốn.

1.4. Vay trả góp

Vay trả góp là hình thức vay mà mỗi tháng bạn sẽ thanh toán một khoản tiền cố định bao gồm cả gốc và lãi, giúp việc lên kế hoạch tài chính trở nên dễ dàng hơn. Thời hạn và hạn mức vay sẽ được điều chỉnh dựa trên nhu cầu và khả năng chi trả của từng người, mang đến sự linh hoạt và thoải mái cho khách hàng.

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay nhanh online trả góp theo tháng chỉ cần CMND

Lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng trả góp

2. Lãi suất của các hình thức vay vốn ngân hàng

Tùy vào các hình thức vay ngân hàng bạn chọn mà sẽ có lãi suất khác nhau. Tuy nhiên, theo tình hình thực tế mới nhất thì lãi suất của các loại hình quen thuộc như sau:

2.1. Lãi suất vay tín chấp

Lãi suất vay tín chấp thường được giữ cố định trong suốt thời gian vay và được tính dựa trên dư nợ giảm dần. Điều này mang lại lợi ích lớn cho mọi người, giúp giảm dần số tiền lãi phải trả khi khoản vay giảm đi theo thời gian.

Thông thường, lãi suất vay tín chấp thường "nhỉnh" hơn lãi thông thường. Đặc biệt, lãi suất ưu đãi hiện nay dao động từ 10% đến 16%/năm. Sau thời gian ưu đãi, các ngân hàng thường áp dụng mức lãi suất từ 16% đến 25%/năm.  

2.2. Lãi suất vay thế chấp

Với hình thức vay thế chấp, lãi suất thường được cố định trong những năm đầu, sau đó điều chỉnh theo biến động của thị trường. Hình thức này phù hợp cho những khoản vay lớn như mua ô tô, nhà cửa, hay những dự án đầu tư dài hạn.

Hiện tại, lãi suất vay thế chấp dao động từ 6% - 16%/năm. Tuy nhiên các ngân hàng thường có những chương trình ưu đãi hấp dẫn kèm theo lãi suất khuyến mãi và quà tặng.

Lãi suất cho vay thế chấp mới nhất

3. Có nên vay vốn ngân hàng không?

Nếu bạn cần sử dụng nguồn vốn, vay tiền từ ngân hàng là lựa chọn an toàn và đảm bảo tính pháp lý. Tuy nhiên, vay tiền từ ngân hàng không phải là giải pháp dành cho tất cả mọi người, bởi không phải ai cũng có đủ điều kiện để được vay. 

Các ngân hàng luôn áp dụng những chính sách và điều kiện rõ ràng cho từng đối tượng khách hàng. Chỉ khi đáp ứng đầy đủ các yêu cầu này, hồ sơ vay vốn của bạn mới có thể được phê duyệt, đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho cả đôi bên.

4. Điều kiện chung để vay vốn ngân hàng

Mặc dù có đa dạng các hình thức vay ngân hàng khác nhau nhưng nếu muốn đi vay thì khách hàng phải đủ điều kiện chung là:

• Độ tuổi: Người vay phải nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60, có khả năng chịu trách nhiệm pháp lý.

• Thu nhập ổn định: Người vay cần có nguồn thu nhập rõ ràng, ổn định và đủ khả năng chi trả cho khoản vay.

• Lịch sử tín dụng: Không nằm trong danh sách nợ xấu, có lịch sử tín dụng tốt và uy tín trong giao dịch tài chính.

• Tài sản thế chấp hoặc bảo lãnh: Tùy theo loại hình vay, có thể cần cung cấp tài sản đảm bảo hoặc giấy tờ bảo lãnh phù hợp.

5. Chuẩn bị hồ sơ vay vốn ngân hàng

Dù bạn chọn hình thức vay vốn ngân hàng nào thì khi chuẩn bị hồ sơ cũng cần phải tuân thủ theo 4 bước sau:

Bước 1: Chuẩn bị tài liệu và chọn các hình thức vay ngân hàng phù hợp

Khách hàng cần cung cấp thông tin cơ bản mà hình thức vay vốn mình chọn yêu cầu. Ví dụ như số tiền vay, thời hạn, mục đích vay, tài sản đảm bảo (nếu có), thu nhập bình quân hàng tháng và nguồn thu nhập chính. Nhân viên ngân hàng sẽ xem xét các yêu cầu và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ theo đúng quy định. S

Bước 2: Nhận đơn và đánh giá khoản vay

Nhân viên ngân hàng sẽ kiểm tra và xác nhận thông tin từ hồ sơ vay vốn. Sau đó tiến hành thẩm định để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng để hạn chế rủi ro. Khi cung cấp đủ giấy tờ theo yêu cầu sẽ giúp quá trình thẩm định diễn ra nhanh chóng.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi quá trình thẩm định hoàn tất, ngân hàng sẽ tiến hành phê duyệt và đưa ra quyết định về khoản vay. Nhân viên ngân hàng sẽ thông báo kết quả cho khách hàng, bao gồm việc khoản vay có được duyệt hay không.

Ngân hàng sẽ phê duyệt khoản vay nếu giấy tờ hợp lệ

Bước 4: Thanh toán

Nếu khoản vay được chấp thuận, khách hàng sẽ ký hợp đồng vay vốn với ngân hàng. Sau đó, số tiền vay sẽ được giải ngân, họ có thể nhận qua tiền mặt hoặc chuyển khoản. Thủ tục vay vốn ngân hàng thường hoàn tất trong 1-3 ngày, còn đối với các khoản vay phức tạp thì có thể mất đến 1 tuần.

6. Xu hướng vay ngân hàng trong kỷ nguyên số

Trong kỷ nguyên số, xu hướng vay ngân hàng đang có sự thay đổi đáng kể nhờ vào sự áp dụng rộng rãi của công nghệ. Vay trực tuyến đang trở thành lựa chọn phổ biến vì tính tiện lợi, cho phép khách hàng đăng ký và xét duyệt khoản vay một cách nhanh chóng ngay trên ứng dụng di động hoặc website. 

Hơn nữa, công nghệ trí tuệ nhân tạo (AI) cũng được ứng dụng để đánh giá khả năng trả nợ và giảm thiểu rủi ro. Điều này giúp quá trình thẩm định và phê duyệt trở nên hiệu quả và chính xác hơn.

Xem thêm: Ngân hàng số là gì? Lợi ích nổi bật cho người dùng hiện nay?

Xu hướng vay ngân hàng trong kỷ nguyên số

Bên cạnh đó, mô hình vay ngang hàng (P2P) đang nổi lên như một lựa chọn mới, kết nối trực tiếp người vay với người cho vay mà không cần thông qua ngân hàng truyền thống. Chính vì vậy, tích hợp các công nghệ số không chỉ nâng cao trải nghiệm khách hàng mà còn giúp quá trình vay vốn trở nên dễ dàng và an toàn hơn trong thời đại tiên tiến ngày nay.

Có thể bạn quan tâm:

• Tài khoản ngân hàng là gì? Có mấy loại? Cách lựa chọn tối ưu

• Vay thế chấp sổ tiết kiệm VPBank - Điều kiện, thủ tục, ưu - nhược điểm

• Vay mua xe ô tô VPBank: Lãi suất ưu đãi, thủ tục nhanh gọn

Trên đây là các hình thức vay ngân hàng phổ biến mà mọi người có thể tham khảo. Về cơ bản, thủ tục đi vay không quá phức tạp nhưng bạn cần đảm bảo cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết. Sau đó, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định tài sản và người vay phải có trách nhiệm trả nợ đầy đủ để tránh xảy ra tình trạng nợ xấu,...