Trả góp qua thẻ tín dụng là gì? Hướng dẫn cách mua hàng trả góp ngay lập tức

Bạn có thu nhập hàng tháng từ ít nhất 1 trong các khoản lương, làm thêm,...? Bạn rất muốn mua một chiếc điện thoại, xe máy hoặc một vật dụng nào đó nhưng không đủ tiền trả ngay 1 lần? Bạn đang sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng? Vậy thì đừng chần chừ nữa, hãy mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng! Bạn sẽ vừa có cơ hội sở hữu món đồ mơ ước, vừa không lo áp lực thanh toán 100% ngay khi mua hàng. Nào, hãy cùng VPBank khám phá ngay qua các nội dung sau đây!

1. Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là gì?

Mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng là hình thức mua sắm hàng hóa, vật dụng trả góp hàng tháng, trong đó, số tiền trả trước, tiền gốc và lãi thanh toán mỗi tháng,... đều được chi trả trực tiếp trên thẻ tín dụng.

Mua hàng trả góp thẻ tín dụng là hình thức mua sắm phổ biến hiện nay

Hiện nay, có 2 hình thức mua trả góp bằng thẻ tín dụng phổ biến nhất:

• Mua trả góp tại cửa hàng là hình thức mua sắm trực tiếp tại cửa hàng có chấp nhận thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng.

• Mua hàng online trả góp là hình thức mua sắm qua các sàn thương mại điện tử, kênh bán hàng online,... có hỗ trợ trả góp hàng tháng bằng thẻ tín dụng.

Với sự phát triển của công nghệ thông tin, các hình thức mua hàng trả góp trực tuyến ngày càng phổ biến và được lựa chọn cho sắp xếp kế hoạch tài chính của mình. 

2. Có nên trả góp qua thẻ tín dụng?

Hình thức mua sắm này được ngân hàng hỗ trợ tài chính qua thẻ tín dụng nên có nhiều ưu điểm:

• Lãi suất thấp hơn trả góp bằng tiền mặt: Trả góp bằng thẻ tín dụng có sự hỗ trợ trực tiếp của ngân hàng và các công ty tài chính. Độ uy tín của tổ chức luôn cao hơn so với cá nhân nên lãi suất cũng thấp hơn.

• Thủ tục đơn giản: Dù bạn mua trả góp online hay tại cửa hàng thì hồ sơ giấy tờ và quy trình thực hiện cũng vô cùng nhanh chóng, gọn nhẹ, đơn giản. Bằng nghiệp vụ tín dụng của mình, các nhân viên ngân hàng sẽ giúp bạn hoàn thủ tục trong thời gian ngắn nhất.

• Kỳ hạn linh hoạt: Tùy thuộc nhu cầu tài chính của mình, bạn có thể lựa chọn khoản vay phù hợp nhất. Thông thường, khoản tín dụng trả góp qua thẻ có thời hạn 3 tháng trở lên, phù hợp với khả năng thu xếp tài chính thực tế của khách hàng.

• Nhiều ưu đãi: Đi kèm với gói vay, các đơn vị: ngân hàng, bên bán cũng có nhiều chương trình khuyến mại dành cho khách hàng sử dụng dịch vụ này. Một số chính sách tiêu biểu: tặng quà, giảm giá, tích điểm đổi quà, tặng voucher,... Các ưu đãi này được đánh giá khá hấp dẫn và phù hợp với nhu cầu thực tế của người sử dụng.

Mua hàng trả góp, khách hàng nhận được nhiều quà tặng, voucher ưu đãi.

Với những lợi ích này, khoản mua sắm trả góp từ thẻ tín dụng rất đáng để cân nhắc, lựa chọn. Tùy thuộc nhu cầu thực tế và mong muốn mua hàng, bạn hãy lựa chọn cách thức có lợi nhất cho mình.

3. Sự thật về trả góp 0% qua thẻ tín dụng

Trả góp qua thẻ tín dụng 0% là hình thức mua hàng trả góp cho phép bạn chia số tiền cần thanh toán theo từng kỳ hạn (thông thường theo tháng). Số tiền này được hoàn trả lại ngân hàng sau mỗi tháng với mức lãi suất vay là 0%.

Liên quan đến khoản vay này có phí chuyển đổi trả góp bằng thẻ tín dụng. Đây là mức phí mà người mua bắt buộc thanh toán cho ngân hàng khi mua hàng trả góp. Mức phí này được tính trên giá trị món hàng. Mức phí này có thể bằng 0; tương đương với số tiền lãi hoặc lớn hơn số lãi. Theo đó, mua hàng trả góp 0% lãi suất có 2 dạng như sau:

• Không tính phí chuyển đổi qua thẻ: Bên bán có liên kết với ngân hàng phát hành thẻ và 2 bên có thỏa thuận không tính phí chuyển đổi qua thẻ tín dụng khi có người mua hàng bằng thẻ này. Trường hợp này, dù người mua thanh toán nhiều lần bằng thẻ tín dụng hay 1 lần 100% giá trị thì mức thanh toán đều như nhau.

• Tính phí chuyển đổi qua thẻ: Một số trường hợp ngân hàng phát hành và nhà bán có liên kết trả góp lãi suất 0% qua thẻ tín dụng nhưng phí chuyển đổi vẫn tính. Lúc này, người mua sẽ thanh toán phí này nếu đồng ý mua hàng trả góp bằng thẻ. Mức phí này được quy định bởi ngân hàng phát hành. Hàng tháng, khách hàng sẽ thanh toán tiền gốc và phí theo thỏa thuận đã ký.

Qua điều này, bạn hãy tìm hiểu kỹ để xác định đúng số tiền cần thanh toán hàng tháng của mình.

Xem thêm: Lãi suất vay các ngân hàng mới nhất hiện nay

4. Tiêu chí chọn ngân hàng mua trả góp qua thẻ tín dụng

Rất nhiều tổ chức cho vay trả góp bằng thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi lựa chọn đơn vị hỗ trợ, bạn hãy cân nhắc một số tiêu chí sau:

• Điểm hỗ trợ trả góp: Số lượng điểm hỗ trợ trả góp càng nhiều, bạn càng có cơ hội lựa chọn về giá, điều kiện mua hàng,... Qua đó, bạn sẽ có cơ hội lựa chọn điểm bán có lợi nhất.

• Lãi suất và phí thấp: Mỗi ngân hàng có quy định riêng về mức phí chuyển đổi và tỷ lệ lãi suất. Thông thường, các khoản này được tính toán và thỏa thuận rõ trong hợp đồng tín dụng. Bạn hãy lựa chọn các đơn vị có mức hỗ trợ lãi và phí tốt nhất.

Hãy chọn đơn vị phát hành thẻ hỗ trợ nhiều điểm bán, phí thấp, lãi suất ưu đãi

• Hạn mức cao: Để mua sắm và lựa chọn được món hàng ưng ý nhất, bạn nên chọn đơn vị cho vay có hạn mức tín dụng của thẻ cao nhất có thể. Qua đó, bạn cũng có cơ hội sở hữu nhiều sản phẩm cần thiết hơn mà ít phải đắn đo.

• Kỳ hạn linh hoạt: Thông thường, các bên cho vay với kỳ hạn từ 3 tháng trở lên. Căn cứ vào tình hình tài chính thực tế, bạn hãy lựa chọn và đề xuất đơn vị cho vay đáp ứng đúng - đủ nhu cầu của mình, tạo điều kiện trả tiền hợp lý nhất về thời gian.

• Thời gian trả góp dài: Kỳ hạn trả tiền càng kéo dài với lãi suất tốt càng tạo điều kiện cho bạn thu xếp kế hoạch tài chính tốt hơn, đặc biệt với những bạn có thu nhập không ổn định.

Với các tiêu chí này, VPBank tin rằng bạn đã có cơ sở để lựa chọn địa chỉ hỗ trợ mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng phù hợp nhất.

Xem thêm: Top 3 ngân hàng vay online trả góp theo tháng uy tín nhất

5. Hướng dẫn mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng VPBank

Trả góp bằng thẻ tín dụng khi mua hàng, bạn có thể tiến hành nếu đáp ứng đủ yêu cầu về điều kiện, thủ tục, phí, lãi suất, thời gian. Để bạn dễ nắm bắt thông tin, chúng tôi xin chia sẻ quy trình thực hiện của VPBank:

5.1 Điều kiện trả góp qua thẻ tín dụng

Để mua hàng theo hình thức này, bạn cần đáp ứng một số điều kiện sau:

• Khách hàng là chủ thẻ chính.

• Thẻ tín dụng vẫn đang hoạt động bình thường và không chậm thanh toán.

• Số dư hạn mức tín dụng lớn hơn số tiền trả góp.

• Giá trị hàng hóa dịch vụ giao dịch tối thiểu 3.000.000 đồng.

Chỉ có chủ thẻ tín dụng có quyền tham gia khoản vay này

Các điều kiện này dễ dàng được các chủ thẻ đáp ứng nếu có tình trạng tài chính bình thường. Điều kiện liên quan đến thẻ không chậm thanh toán là điều kiện bắt buộc theo quy định cấp tín dụng của Ngân hàng Nhà nước.

5.2  Thủ tục hồ sơ

Bạn cần cung cấp các giấy tờ sau để hoàn thiện bộ hồ sơ trả góp:

• Chứng minh thư/ thẻ căn cước/ hộ chiếu còn hiệu lực pháp lý.

• Bảng lương/ Hợp đồng lao động/ Sao kê lương 3 tháng gần nhất

• Phương án vay vốn theo mẫu VPBank

• Thông tin thẻ tín dụng

Nhìn chung, các giấy tờ này khá cơ bản và vẫn đáp ứng theo quy định cấp tín dụng.

5.3 Phí, lãi suất, thời hạn, hạn mức tối thiểu, phương thức đăng ký

Mỗi khoản vay có mức lãi suất, thời hạn thanh toán và giá trị hạn mức tối thiểu khác nhau. VPBank đang cấp tín dụng cho khoản vay này với các quy định như sau:

Phí chuyển đổi trả góp được quy định khác nhau tùy theo khách hàng và thu một lần duy nhất.

Lãi suất khoản vay này từ 0% trở lên. Mức lãi suất được quy định tùy thuộc theo loại khoản vay:

5.4 Cách thực hiện

Có 4 cách thực hiện đăng ký khoản vay này: trực tiếp tại cửa hàng/ website của đối tác liên kết, gọi tổng đài, đăng ký qua weblink gửi SMS đến số điện thoại và qua VPBank NEO.

5.4.1 Đăng ký trực tiếp tại cửa hàng đối tác liên kết:

• Bước 1: Đến cửa hàng chọn hàng hóa, dịch vụ muốn mua trả góp và thống nhất về giá. Lưu ý chọn cửa hàng có chấp nhận thẻ tín dụng mà bạn đang dùng.

• Bước 2: Đăng ký tham gia chương trình trả góp thẻ tín dụng.

• Bước 3: Chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank gọi điện trực tiếp xác nhận thông tin và hướng dẫn. Bạn hãy làm theo hướng dẫn của chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank.

• Bước 4: Nhận hàng và thanh toán hàng tháng theo thỏa thuận hợp đồng.

Bạn có thể mua tại cửa hàng chấp nhận thẻ để đăng ký khoản trả góp này

5.4.2 Đăng ký trực tiếp tại website đối tác liên kết:

• Bước 1: Truy cập vào website của đối tác, chọn hàng hóa muốn mua.

• Bước 2: Chọn phương thức mua hàng trả góp và phương thức thanh toán.

• Bước 3: Điền thông tin theo yêu cầu hoặc làm theo hướng dẫn để hoàn thiện đăng ký.

• Bước 4: Chờ chuyên viên quan hệ khách hàng VPBank liên hệ xác nhận và hoàn tất thủ tục.

5.4.3 Đăng ký qua tổng đài

• Bước 1: Gọi điện thoại đến tổng đài VPBank theo số 1900.5454.15 (cước phí 1.000 đồng/ phút).

• Bước 2: Gặp nhân viên chăm sóc khách hàng VPBank và yêu cầu dịch vụ mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng.

• Bước 3: Xác nhận thông tin và làm theo hướng dẫn.

5.4.4 Đăng ký qua VPBank NEO

• Bước 1: Truy cập vào app VPBank NEO, đăng nhập tài khoản. Chọn mục “Thẻ”, chọn thẻ tín dụng muốn sử dụng.

• Bước 2: Chọn biểu tượng “Rút tiền và trả góp”. Tiếp tục chọn “Rút tiền và trả góp”.

• Bước 3: Chọn số tiền muốn sử dụng và kỳ hạn trả góp, tài khoản nhận tiền.

• Bước 4: Kiểm tra lại thông tin, nếu chính xác, hãy nhấn “Tiếp tục”.

• Bước 5: Nhập mã OTP và nhấn “Xác nhận”.

Bạn có thể đăng ký trả góp qua app rất thuận tiện

6. Lưu ý khi mua hàng trả góp bằng thẻ tín dụng

Khoản vay này có thể đăng ký qua nhiều hình thức. Tuy nhiên, để đảm bảo quyền lợi trong thời gian vay, bạn hãy lưu ý một số điểm sau:

• Tìm hiểu kỹ và chính xác thông tin: Hãy nắm bắt đầy đủ và chính xác các thông tin về chương trình trả góp, hợp đồng tín dụng. Bạn hãy đọc kỹ và hiểu rõ thông tin về các điều khoản thanh toán, tránh các chi phí phát sinh không mong muốn. Đồng thời điều này cũng đảm bảo kế hoạch tài chính của bạn được thực hiện tốt hơn.

• Kiểm tra hạn mức thẻ trước khi vay: Khoản vay chỉ có thể tiến hành nếu giá trị hàng hóa tối đa bằng hạn mức còn lại của thẻ. Bạn hãy kiểm tra lại để đảm bảo quá trình thực hiện thủ tục nhanh chóng nhất.

• Thanh toán các khoản trả góp đúng hoặc trước hạn: Các khoản nợ thẻ tín dụng sẽ bị tính phí trả chậm và lãi chậm thanh toán nếu không thanh toán đúng hạn. Để đảm bảo không phát sinh thêm chi phí, bạn hãy thu xếp thanh toán các khoản này đúng hạn. Nếu ngày thanh toán vào cuối tuần và lễ tết, hãy thực hiện nghĩa vụ này trước hạn.

Có thể bạn quan tâm:

• Rút tiền từ thẻ tín dụng có được không? Có bị tính phí không?

• Vay tiền qua thẻ tín dụng: Cần lưu ý gì để tránh mất tiền oan?

• Tín dụng là gì? Phân biệt các hình thức tín dụng phổ biến

VPBank vừa chia sẻ với bạn các thông tin về mua hàng trả góp qua thẻ tín dụng. Đây là một khoản vay thuận tiện, đáp ứng nhu cầu mua sắm tiêu dùng nhanh chóng, đơn giản nên được nhiều người lựa chọn. Với các nội dung này, VPBank hy vọng bạn đã lựa chọn được một đơn vị hỗ trợ tài chính tốt nhất cho mình, đảm bảo tiêu chí uy tín - giá tốt - minh bạch.

Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng đang triển khai nhiều chương trình ưu đãi dành cho chủ thẻ vay trả góp. Nếu bạn muốn được hỗ trợ nhanh chóng nhất, hãy liên hệ tổng đài 1900.5454.15 hoặc tìm hiểu thêm thông tin và đăng ký tại https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/the-tin-dung/tra-gop/tra-gop-0-phan-tram ngay hôm nay.