Thẻ tín dụng là gì? Khi nào nên và không nên sử dụng thẻ tín dụng?

Nếu bạn đang thắc mắc thẻ tín dụng là gì? Nên làm loại thẻ nào? Cần lưu ý gì khi sử dụng? và nhiều câu hỏi khác nữa thì đừng bỏ qua bài viết này. Dưới đây là những thông tin chi tiết nhất về chiếc thẻ quyền năng này.

1. Thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cấp hạn mức sử dụng trước để thanh toán cho các giao dịch mua sắm của mình. Hạn mức thẻ tín dụng do tổ chức phát hành thẻ quyết định dựa trên điểm tín dụng và lịch sử của bạn.

Thẻ tín dụng là thẻ nhựa (với kích thước tiêu chuẩn) có chứa một dải băng từ ngắn và chip dữ liệu chứa thông tin. Khi quẹt thẻ, thiết bị đọc thẻ tín dụng biết chủ nhân của thẻ tín dụng là ai, số tài khoản của họ, v.v. và chấp nhận thanh toán thay thế cho tiền mặt hoặc viết séc.

Thẻ tín dụng là phương thức thanh toán thay tiền mặt tiện ích

2. Phân biệt các loại thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng được chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên các điều kiện cụ thể. Một số cách phân loại thẻ tín dụng phổ biến hiện nay bao gồm.

2.1 Phân loại theo phạm vi sử dụng

Thẻ tín dụng có thể được sử dụng để thanh toán các đơn hàng ở trong và ngoài nước.

• Thẻ tín dụng nội địa:  Dùng để thanh toán các đơn hàng như: ăn uống, đặt vé xem phim, vé khách sạn, bảo hiểm, thanh toán điện nước,...và vô vàn các nhu cầu thanh toán chi tiêu trong phạm vi 1 quốc gia
• Thẻ tín dụng quốc tế:Đây là loại thẻ có thể sử dụng trên toàn cầu, mua sắm trên trang thương mại điện tử quốc tế như Amazon, Taobao, 1688,... hoặc các trang cho phép thanh toán online như CGV, Zara, Mango, Sephora.... Khoản tiền đã chi tiêu được quy đổi sang VNĐ (nếu mua tại các website nước ngoài) kèm theo chi phí chuyển đổi ngoại tệ. 

Thẻ tín dụng quốc tế được sử dụng ở nhiều quốc gia trên thế giới

2.2 Phân loại theo cấp độ thẻ

Hiện nay, thẻ tín dụng được phân hạng bao gồm:

• Mastercard: Thẻ Classic- Thẻ Titanium - Thẻ Platinum - Thẻ World 
• Visa: Thẻ Standard Visa Card - Thẻ Gold Visa Card - Thẻ Platinum Visa Card - Thẻ Visa Signature

Thẻ tín dụng có phân hạng càng cao thì phí duy trì và điều kiện mở thẻ càng lớn. Tuy nhiên, đặc quyền ưu đãi của thẻ sẽ nhiều hơn.

2.3. Phân loại theo nhu cầu khách hàng

Dựa trên những nhu cầu sử dụng thực tế của các nhóm khách hàng khác nhau, ngân hàng sẽ phát hành nhiều loại thẻ tín dụng đa dạng.

• Thẻ tín dụng tích điểm: Khách hàng được tặng điểm thưởng cho mọi chi tiêu, từ đó đổi thành quà tặng hoặc voucher vô cùng hấp dẫn. 

• Thẻ tín dụng hoàn tiền: Khách hàng được hoàn lại một phần tiền khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng và nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn khác. 

• Thẻ tín dụng du lịch: Khi chi tiêu bằng thẻ tín dụng du lịch khách hàng được tích lũy dặm bay để đổi những phần quà hấp dẫn.

• Thẻ tín dụng rút tiền: Đây là thẻ có chức năng rút tiền mặt tại ATM với mức phí tiết kiệm hơn các loại thẻ tín dụng khác.

• Thẻ tín dụng đồng thương hiệu mang đến trải nghiệm “nhân đôi” với các ưu đãi độc quyền và lợi ích vượt trội đến từ thương hiệu hợp tác cùng ngân hàng phát hành thẻ. Ví dụ như Thẻ tín dụng VietnamAirlines - VPBank Platinum MasterCard mang đến ưu đãi tích dặm bay cho mọi chi tiêu bằng thẻ.

• Thẻ tín dụng đặc quyền mang đến cho bạn những trải nghiệm xứng tầm đẳng cấp quốc tế với các ưu đãi độc quyền đến từ ngân hàng phát hành thẻ.

Thẻ tín dụng được phát hành rất đa dạng theo nhu cầu của khách hàng

2.4. Phân loại theo sở thích và thói quen chi tiêu

Dựa trên các đặc điểm cụ thể như giới tính, lứa tuổi, sở thích,... ngân hàng phát hành các chương trình khuyến mãi phù hợp, ưu đãi và hấp dẫn theo từng loại thẻ.

• Thẻ tín dụng dành cho phụ nữ hiện đại: Thẻ VPLady, Thẻ Shopee...
• Thẻ tín dụng cho thanh niên: Thẻ Step up, Thẻ MC2...
• Thẻ tín dụng cho người có nhu cầu đi du lịch: Travelmiles, Vietnam Airlines, …

2.5. Phân loại theo chủ thể sử dụng

Có 2 loại thẻ tín dụng đó là:

• Thẻ tín dụng cá nhân: Người đăng ký mở thẻ là các cá nhân thuộc mọi ngành nghề, lĩnh vực chỉ cần đáp ứng được điều kiện của ngân hàng.

• Thẻ tín dụng doanh nghiệp: Đây là thẻ dành riêng cho khách hàng là doanh nghiệp. Hạn mức lớn hơn thẻ dành cho cá nhân nhưng điều kiện và thủ tục làm thẻ cũng khắt khe hơn.

Chỉ cần đáp ứng điều kiện của ngân hàng thì có thể mở thẻ

3. Hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng

Làm thẻ tín dụng khá đơn giản, nhưng trước tiên bạn cần hiểu rõ các điều kiện, thủ tục và các bước thực hiện.

3.1. Điều kiện

Những yêu cầu chung khi làm thẻ bao gồm:

• Công dân mang quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài đang sinh sống, làm việc tại Việt Nam hoặc các cá nhân, các công ty được ủy quyền sử dụng thẻ

• Độ tuổi từ 18 trở lên

• Có thu nhập ổn định hàng tháng

Ngoài những điều kiện trên thì mỗi ngân hàng sẽ có một số yêu cầu riêng với từng hạng thẻ. Bạn hãy tìm hiểu trực tiếp trên website ngân hàng hoặc trao đổi trực tiếp với nhân viên ngân hàng để được giải đáp. 

Trong các ngân hàng hiện nay, VPBank có điều kiện mở rất đơn giản: chỉ cần có thu nhập từ 4,5 triệu đồng/tháng và đủ từ 22 đến 60 tuổi.

Điều kiện mở thẻ tín dụng tại VPBank rất đơn giản

3.2. Thủ tục mở thẻ

Bạn cần lưu ý chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau: (đối với mỗi mục, bạn chỉ cần có 1 loại giấy tờ)

Giấy tờ thông tin cá nhân:

• Chứng minh nhân dân

• Thẻ căn cước công dân

• Hộ chiếu

• Chứng minh quân đội

Giấy tờ chứng thực tài chính:

• Giấy sao kê tài khoản lương

• Bảng lương/ giấy xác nhận lương ( đối với khách hàng đang làm việc ở các cơ quan nhà nước)

• Hợp đồng bảo hiểm kèm theo hóa đơn hoặc biên lai.

• Hình ảnh thẻ và sao kê thẻ tín dụng của ngân hàng khác ( đối với khách hàng có dưới 3 thẻ tín dụng của các ngân hàng khác)

• Giấy tờ sở hữu xe ô tô

Giấy tờ chứng thực công việc:

• Hợp đồng lao động

• Giây quyết định nâng lương/ bổ nhiệm chức vụ

• Giấy phép đăng ký kinh doanh

Giấy tờ chứng thực thông tin cư trú:

• Sổ hộ khẩu

• Bằng lái xe 

Giấy tờ chứng thực nơi ở:

• Giấy đăng ký tạm trú dài hạn

• Giấy thông báo/ hóa đơn dịch vụ/ sao kê thẻ tín dụng/ sao kê lương

3.3. Hướng dẫn mở thẻ

Khách hàng có thể mở thẻ theo 2 cách:

• Đăng ký truyền thống: Khách hàng mang giấy tờ đã chuẩn bị đầy đủ như trên đến phòng giao dịch ngân hàng và thực hiện theo hướng dẫn của giao dịch viên.

• Đăng ký online: Khách hàng không cần đến trực tiếp ngân hàng mà thực hiện đăng ký trên ứng dụng ngân hàng điện tử. Bạn sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian, công sức hơn.

4. Khi nào nên và không nên sử dụng thẻ tín dụng?

Hãy tìm hiểu kỹ các lưu ý sau đây:

4.1. Khi nào nên dùng thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng được xem là hình thức sử mua hàng trả sau cực kỳ tiện lợi. Một số trường hợp nên dùng để thanh toán bao gồm:

• Thanh toán cho mọi chi tiêu hàng ngày: Bạn có thể thanh toán khi đi ăn uống, mua sắm, thanh toán hóa đơn điện nước… Sự tiện lợi của hình thức thanh toán này còn được thể hiện gấp nhiều lần khi phải chi trả các đơn hàng giá trị cao hoặc mua sắm tại nước ngoài. 

• Mua hàng trả góp: Sử dụng thẻ tín dụng để đăng ký mua hàng trả góp sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian giao dịch. Khách hàng sẽ được trả góp lãi suất 0% khi mua sắm tại các đối tác của ngân hàng phát hành thẻ

• Tận hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn: Mỗi loại thẻ sẽ mang lại cho khách hàng các ưu đãi: Hoàn tiền, tích dặm, tích điểm cùng các dịch vụ đi kèm như trả góp, ưu đãi giảm giá tại đối tác… Đặc biệt, nếu bạn là người mới đăng ký, nhiều ngân hàng sẽ miễn phí phí thường niên của năm đầu tiên.

Thanh toán thay tiền mặt an toàn và tận hưởng nhiều ưu đãi

4.2. Trường hợp nào không nên dùng thẻ tín dụng?

Để sử dụng chiếc thẻ hiệu quả nhất, bạn hãy lưu ý không nên dùng thẻ khi:

• Thanh toán hóa đơn y tế: Hóa đơn bệnh viện, chi phí y tế thường rất tốn kém, thậm chí có thể “ngốn” vài tháng lương của bạn (tại bệnh viện 5 sao, dịch vụ làm đẹp nâng sửa mũi, PTTM…). Nếu thu nhập hàng tháng không đến hàng chục triệu đồng, bạn không nên liều lĩnh trả bằng thẻ tín dụng.

• Rút tiền mặt: Chủ sở hữu thẻ tín dụng hoàn toàn có thể sử dụng chúng để rút tiền mặt tại các cây ATM. Để rút tiền mặt, bạn phải mức phí khá cao, có thể khiến khoản nợ tín dụng tăng lên nhanh chóng. Mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng thông thường là 4%. Tuy nhiên, một số thẻ tín dụng hiện nay không mất phí rút tiền mặt và lãi suất rất ưu đãi như thẻ tín dụng VPBank Number 1, lãi suất rút tiền là 0,99%.

5. Mở thẻ tín dụng có mất phí không?

Hầu hết ngân hàng đều miễn phí phí mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trong quá trình sử dụng thẻ vẫn có một số loại phí cần lưu ý:

• Phí thường niên: Dành để duy trì hiệu lực thẻ. 

• Phí vượt hạn mức: Nếu bạn sử dụng quá hạn mức tín dụng của thẻ. Mức phí trung bình 100.000 VNĐ/sao kê.

• Phí phạt trả trễ: Nếu bạn trả tín dụng trễ ngày quy định. Mức phí khoảng 4%/sao kê.

• Phí chuyển đổi ngoại tệ: Nếu bạn thực hiện các thanh toán bằng ngoại tệ. Mức trung bình vào khoảng 2.5%/giao dịch.

Ngoài những loại phí trên, bạn cũng cần lưu ý đến lãi suất.

• Lãi suất trả chậm: Đó là mức lãi suất nếu chủ thẻ thanh toán không đúng hạn toàn bộ dư nợ của tháng trước. Khoảng 4-5%/sao kê tùy từng ngân hàng

• Lãi suất rút tiền mặt: khi khách hàng thực hiện rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng. Khoảng 4%/giao dịch. 

Về bản chất, thẻ tín dụng là công cụ cho vay của ngân hàng, chức năng rút tiền chỉ là bổ trợ. Nếu bạn rút tiền càng nhiều lần thì phí cộng dồn phải trả cho ngân hàng càng lớn. Cho nên nếu không thực sự cần thiết, bạn nên hạn chế rút tiền mặt. 

Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng nếu không cần thiết

6. 3 lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng

Để quá trình sử dụng thẻ an toàn, khách hàng đừng bỏ qua 3 lưu ý sau đây.

6.1. Bảo mật thông tin thẻ

Khi thanh toán online, bạn chỉ cần nhập mã số CVC/CVV ở mặt sau thẻ. Nếu chẳng may để lộ thông tin thẻ (số thẻ, họ tên, hạn sử dụng) và mã số này thì kẻ gian sẽ lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận. Do đó, bạn không nên cho bất cứ ai mượn thẻ tín dụng và che hoặc xóa mã số CVC/CVV.

6.2. Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn

Đây là cách để bạn không bị mất thêm chi phí trả chậm. Hãy lưu ngày đến hạn thanh toán vào điện thoại hoặc ghi chú trong sổ tay. Và đừng quên thường xuyên kiểm tra email của ngân hàng để xác định số tiền cần thanh toán và ngày thanh toán trên bảng sao kê hàng tháng.

6.3. Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng

Mở quá nhiều thẻ sẽ vô tình khiến bạn chi tiêu quá tay dẫn đến tình trạng không trả hết nợ. Hơn nữa, mức phí thường niên của thẻ tín dụng thường cao hơn thẻ ATM. Nếu sở hữu nhiều thẻ thì chắc chắn bạn sẽ phải chi một số tiền duy trì khá lớn.

7. Giải đáp thắc mắc (Q&A)

7.1. Nên mở thẻ tín dụng ngân hàng nào?

Một số tiêu chí giúp bạn lựa chọn ngân hàng mở thẻ uy tín và phù hợp nhất với nhu cầu của mình:

• Ngân hàng uy tín và được người tiêu dùng đánh giá cao: Ngân hàng uy tín không chỉ đảm bảo thông tin và giao dịch của bạn an toàn mà còn cung cấp những dịch vụ và ưu đãi tốt nhất, sẵn sàng giải đáp thắc mắc cho bạn khi cần thiết.

• Đa dạng các loại thẻ tín dụng: giúp bạn dễ dàng lựa chọn loại thẻ đáp ứng nhu cầu chi tiêu của mình, đồng thời nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Đơn cử như VPBank là ngân hàng được cấp chứng chỉ ISO/IEC 27001:2013 về An toàn thông tin, mọi thông tin và giao dịch của khách hàng luôn được bảo mật tối đa.

Hỗ trợ khách hàng làm thẻ tín dụng nhanh chóng

7.2. Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được không?

Bạn hoàn toàn có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập, bằng 4 cách:

• Mở thẻ tín dụng phụ

• Đã sở hữu thẻ tín dụng của ngân hàng khác

• Đang sở hữu bảo hiểm nhân thọ

• Từng đi du lịch nước ngoài trong 5 năm gần nhất

7.3. Thẻ tín dụng có chuyển khoản được không?

Theo quy định của các ngân hàng, thẻ tín dụng không có tính năng chuyển khoản. Đó là do thẻ tín dụng được xem như công cụ cho vay của ngân hàng, khách hàng sử dụng hạn mức để thanh toán. Vì vậy khách hàng không thể sử dụng hạn mức đó để chuyển khoản.

7.4.Tôi có thể mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng không?

Bạn hoàn toàn được mở cùng lúc 2 thẻ tín dụng cùng 1 ngân hàng. Ví dụ như thẻ tín dụng hạng Platinum và thẻ hạng Classic. Tuy nhiên không nên mở quá nhiều thẻ để kiểm soát được chi tiêu.

Có thể bạn quan tâm:

• Thẻ MasterCard là gì? Tìm hiểu những điều thú vị về thẻ MasterCard
•  3 điều nên và không nên khi làm thẻ tín dụng
•  Chi tiết cách tạo tài khoản ngân hàng online VPBank chỉ bằng điện thoại
  

Trên đây là những thông tin chi tiết giải đáp thẻ tín dụng là gì. Hãy tham khảo những chiếc thẻ tín dụng nhiều ưu đãi hấp dẫn tại VPBank để sở hữu ngay phương thức thanh toán ưu việt này nhé.