Thẻ ghi nợ là gì? Các chức năng và lợi ích của thẻ ghi nợ

20/12/2024

Tìm hiểu thông tin thẻ ghi nợ là gì, đặc điểm của các thẻ ghi nợ hiện nay. Các loại thẻ ghi nợ phổ biến, chức năng và cách đăng ký nhận thẻ chi tiết.

Thẻ ghi nợ là một loại thẻ cực kỳ phổ biến, được đông đảo người dùng đăng ký và sử dụng. Vậy thẻ ghi nợ là gì? Dưới đây, VPBank sẽ giải đáp chi tiết các kiến thức cơ bản về thẻ ghi nợ, các loại thẻ, hạn mức và chức năng mà thẻ đem lại cho người sử dụng.

1. Thẻ ghi nợ (debit card) là gì?

Thẻ ghi nợ hay còn gọi là thẻ debit, là loại thẻ ngân hàng cấp để người dùng có thể thanh toán mà không cần mang theo tiền mặt. Thẻ này có các chức năng như rút tiền, chuyển khoản, kiểm tra số dư tài khoản, in sao kê và thanh toán hóa đơn.

Thẻ ghi nợ cho phép người dùng thực hiện các chức năng thanh toán giống như tiền mặt

Thẻ ghi nợ kết nối trực tiếp với tài khoản ngân hàng của khách hàng, cho phép chi tiêu trong giới hạn số tiền hiện có trong tài khoản. Khác với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ chỉ được phép chi tiêu số tiền bạn đang có sẵn. Vì thế sẽ không có chức năng mua trước, trả tiền sau.

2. Những thông tin cơ bản trên thẻ ghi nợ

Sau khi hiểu thẻ ghi nợ là gì và muốn sử dụng thẻ ghi nợ, có một số thông tin mà người dùng cần biết để đảm bảo thuận tiện và an toàn:

Số thẻ ghi nợ: Đây là dãy số gồm 16 chữ số được in trên thẻ, đóng vai trò nhận diện thẻ.
Tên chủ thẻ: Là tên của bạn được in trên thẻ, xác nhận quyền sở hữu của người dùng.
Thời hạn sử dụng thẻ: Thẻ ghi nợ có thời hạn sử dụng nhất định, thường là từ 5 đến 8 năm. Thông tin về thời gian hiệu lực được ghi trên thẻ, bao gồm ngày bắt đầu sử dụng (VALID FROM) và ngày hết hạn (GOOD THRU). Khi thẻ hết hạn, bạn sẽ cần đến ngân hàng để gia hạn thẻ mới.
Mã bảo mật CVV/CVC: Đây là 3 số cuối ở mặt sau của thẻ (áp dụng cho thẻ ghi nợ quốc tế), dùng để xác thực các giao dịch trực tuyến mà không cần mã PIN.

Thông tin cơ bản có trên thẻ ghi nợ

3. Có những loại thẻ ghi nợ nào hiện nay?

Hiện nay có 2 loại thẻ ghi nợ chính, do hệ thống ngân hàng phát hành. Cụ thể

3.1. Thẻ ghi nợ nội địa

Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ chỉ dùng để thanh toán và giao dịch trong nước, phù hợp cho các nhu cầu mua sắm, thanh toán dịch vụ tại Việt Nam. Các ngân hàng thường cung cấp loại thẻ này tích hợp với thẻ ATM có chip khi khách hàng mở tài khoản nên thẻ ghi nợ nội địa còn thường được gọi là thẻ ATM.

Đặc biệt, các thẻ này thường liên kết với hệ thống NAPAS, cho phép bạn thực hiện giao dịch tại bất kỳ cây ATM hoặc máy POS nào thuộc mạng lưới NAPAS, đảm bảo tính bảo mật cao nhờ công nghệ chip hiện đại.

3.2. Thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ ghi nợ quốc tế cho phép người dùng giao dịch không chỉ trong nước mà còn ở nước ngoài, tiện lợi cho những ai thường xuyên du lịch hoặc công tác quốc tế. Loại thẻ này có chức năng tương tự thẻ ghi nợ nội địa nhưng với phạm vi sử dụng toàn cầu.

Thẻ ghi nợ quốc tế tại ngân hàng VPBank

Khách hàng có thể dễ dàng thanh toán online, rút tiền và sử dụng các dịch vụ ngân hàng tại nhiều quốc gia. Các loại thẻ phổ biến hiện nay là Visa Debit, MasterCard Debit và JCB Debit.

3.3. Sự khác biệt giữa thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế

Để tìm hiểu rõ sự khác biệt giữa Thẻ ghi nợ nội địa và thể hiện tượng quốc tế thì bạn có thể dựa vào tiêu chí sau:

Tiêu chí	Thẻ ghi nợ nội địa	Thẻ ghi nợ quốc tế
Phạm vi sử dụng	Chỉ sử dụng trong phạm vi quốc gia	Sử dụng toàn cầu
Điểm chấp nhận	Máy ATM, cửa hàng, dịch vụ trong nước	Máy ATM, cửa hàng, dịch vụ quốc tế và trực tuyến
Phí dịch vụ	Phí dịch vụ thấp, ít phí phát sinh	Phí cao hơn, có thể có phí chuyển đổi ngoại tệ
Ưu đãi và tính năng	Ít ưu đãi, thường giới hạn trong nước	Nhiều ưu đãi, hoàn tiền, hỗ trợ tại đối tác quốc tế
Tính bảo mật	Bảo mật cơ bản cho giao dịch nội địa	Bảo mật cao, có OTP, bảo trợ từ Visa, Mastercard, JCB
Đối tượng sử dụng	Phù hợp cho người chỉ giao dịch trong nước	Phù hợp cho người có nhu cầu thanh toán quốc tế

4. Các chức năng của thẻ ghi nợ

Bên cạnh việc nắm được thẻ ghi nợ là gì hay debit card là gì thì mọi người cũng cần hiểu rõ chức năng của loại thẻ này như sau:

4.1. Thanh toán online và trực tiếp tại các điểm giao dịch

Thẻ ghi nợ hỗ trợ nhiều hình thức thanh toán, từ thanh toán online, quẹt thẻ tại máy POS, điểm giao dịch, thanh toán trên các website, sàn thương mại điện tử cho đến ứng dụng di động. Chỉ cần đưa thẻ cho nhân viên quét và nhập mã PIN, bạn có thể hoàn tất giao dịch nhanh chóng, tiện lợi.

Thẻ ghi nợ dễ dàng thanh toán, quẹt máy POS

4.2. Nạp - Rút - Chuyển tiền tại các hệ thống ATM

Bên cạnh việc chuyển tiền qua Internet Banking hoặc Mobile Banking, bạn cũng có thể chuyển trực tiếp tại các hệ thống ATM toàn quốc. Đảm bảo sự nhanh chóng và dễ dàng, đáp ứng mọi nhu cầu giao dịch.

4.3. Gửi tiết kiệm trực tiếp tại cây ATM

Thẻ ghi nợ hoạt động tương tự như thẻ ATM, cho phép bạn rút tiền tại mọi cây ATM trên toàn quốc. Ngoài ra, các cây ATM hiện đại còn hỗ trợ nạp tiền và gửi tiết kiệm. Điều này giúp bạn dễ dàng quản lý tài khoản mà không cần tới ngân hàng. Việc theo dõi tài khoản cũng rất đơn giản qua ứng dụng ngân hàng số.

Bạn có thể dễ dàng gửi tiền hay rút tiền tại ATM với thẻ ghi nợ

4.4. Truy vấn số dư - In sao kê

Thẻ ghi nợ giúp bạn dễ dàng tra cứu số dư tài khoản và in sao kê khi cần. Người dùng có thể kiểm tra số dư tại cây ATM hoặc trên các ứng dụng ngân hàng và nếu cần sao kê chi tiết, bạn có thể yêu cầu in tại chi nhánh ngân hàng gần nhất.

5. Những lợi ích và hạn chế khi sử dụng thẻ ghi nợ

Để hiểu rõ hơn về loại thẻ ghi nợ thì dưới đây là các thông tin giải đáp những ưu nhược điểm của thẻ ghi nợ là gì:

5.1. Lợi ích khi sử dụng thẻ ghi nợ

An toàn: Được trang bị chip bảo mật cao, từ đó giúp bảo vệ thông tin tài khoản tốt hơn.
Nhỏ gọn: Thẻ mỏng, dễ mang theo bên mình và có thể chứa số tiền lớn mà không chiếm diện tích.
Thanh toán 24/7: Hỗ trợ giao dịch bất cứ lúc nào, tại mọi nơi từ mua sắm trực tuyến đến các cửa hàng.
Phí thấp: Phí thường niên thấp hơn đáng kể so với thẻ tín dụng, chỉ từ 50.000 - 200.000 đồng/năm.
Nhiều ưu đãi: Giảm giá lên đến 50% cho nhiều dịch vụ như ăn uống, mua sắm, giải trí.

Dùng thẻ ghi nợ để giao dịch mang lại nhiều sự tiện dùng

5.2. Hạn chế khi sử dụng thẻ ghi nợ

Phải nạp tiền trước: Chỉ có thể chi tiêu trong số tiền có sẵn; khi hết, cần nạp thêm để tiếp tục dùng.
Không thể chi tiêu hết sạch số dư: Một số ngân hàng yêu cầu duy trì số tiền tối thiểu trong thẻ để đảm bảo hoạt động.

6. Điểu kiện và thủ tục mở thẻ ghi nợ VPBank

Hiện tại, điều kiện và thủ tục mở thẻ ghi nợ VPBank cực kỳ đơn giản, dễ dàng với các yêu cầu cơ bản như sau:

6.1. Điều kiện mở thẻ ghi nợ tại VPBank

Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam, đủ từ 18 tuổi trở lên.
Có đầy đủ năng lực pháp luật dân sự và hành vi dân sự.
Đã có tài khoản ngân hàng tại VPBank. Nếu chưa, khách hàng có thể làm thủ tục mở tài khoản cùng với quá trình làm thẻ.
Với thẻ phụ (dành cho người từ 6 đến dưới 15 tuổi), cần cung cấp giấy khai sinh bản sao, CMND/hộ chiếu/thẻ căn cước của người đại diện pháp luật, và văn bản đồng ý cho người này sử dụng thẻ ghi nợ không thấu chi.

6.2. Thủ tục mở thẻ ghi nợ tại VPBank

Để mở thẻ ghi nợ tại VPBank, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau:

Chứng minh nhân dân hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
Giấy đề nghị phát hành thẻ ATM theo mẫu của VPBank.

Nếu muốn mở thẻ trực tiếp tại ngân hàng thì các bạn chỉ việc làm như sau:

Đến chi nhánh VPBank gần nhất, mang theo CMND hoặc hộ chiếu.
Điền mẫu đăng ký mở thẻ theo hướng dẫn của nhân viên.
Sau khoảng 7-10 ngày, bạn quay lại chi nhánh đã đăng ký để nhận thẻ cùng mã PIN.

Thủ tục mở thẻ tại quầy của VPBank vô cùng dễ dàng

Đối với hình thức mở thẻ online cũng rất đơn giản, nhanh chóng:

Truy cập trang web VPBank và nhấp vào “Mở thẻ ngay.”
Nhập thông tin cơ bản, chọn loại thẻ muốn mở.
Hoàn thành việc điền thông tin, tải lên hồ sơ cần thiết, kiểm tra lại và nhấn “Gửi”.
Chờ VPBank liên hệ, thẻ sẽ được gửi về tận nhà miễn phí.

7. Những điều cần lưu ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

Trong quá trình sử dụng thẻ ghi nợ, người dùng cũng cần lưu ý một số vấn đề quan trọng như:

Bảo mật thông tin thẻ: Không chia sẻ mã PIN, số thẻ; thường xuyên đổi mã PIN để tăng bảo mật.
Theo dõi số dư: Kiểm tra số dư thường xuyên qua ứng dụng ngân hàng để tránh giao dịch bất thường.
Sử dụng đúng mục đích: Hạn chế rút tiền mặt với thẻ quốc tế và kiểm tra số dư trước giao dịch lớn.
Giao dịch trực tuyến an toàn: Chỉ mua sắm trên trang uy tín và dùng OTP để xác thực.
Khóa thẻ khi không dùng: Yêu cầu khóa tạm thời qua ứng dụng để bảo vệ tài khoản.
Liên hệ ngân hàng khi có sự cố: Nếu mất thẻ hay phát hiện giao dịch lạ, báo ngân hàng ngay để khóa thẻ.

Các điều cơ bản nên chú ý khi sử dụng thẻ ghi nợ

8. Giải đáp những thắc mắc thường gặp về thẻ ghi nợ

Nếu đã hiểu toàn bộ khái niệm thẻ tín dụng là gì nhưng bạn vẫn còn thắc mắc hay băn khoăn nào thì có thể tham khảo các câu hỏi hay gặp sau:

8.1. Thẻ ghi nợ có thực sự an toàn không?

Thẻ ghi nợ hiện nay được thiết kế với các công nghệ bảo mật tiên tiến như chip EMV và mã bảo mật CVV/CVC (đối với thẻ ghi nợ quốc tế), giúp bảo vệ thông tin cá nhân của người dùng.

Ngoài ra, khi giao dịch trực tuyến, khách hàng sẽ phải nhập mã OTP (One-Time Password) được gửi tới điện thoại để xác thực, giảm nguy cơ giao dịch trái phép. Nhiều ngân hàng cũng cho phép chủ thẻ khóa/mở thẻ tạm thời qua ứng dụng di động giúp tăng cường an toàn.

Thẻ ghi nợ có khả năng bảo mật an toàn tuyệt đối

8.2. Phải làm gì nếu mất thẻ ghi nợ?

Nếu bạn mất thẻ ghi nợ, điều quan trọng nhất là liên hệ ngay với ngân hàng để báo mất và yêu cầu khóa thẻ. Nhiều ngân hàng cung cấp dịch vụ khóa thẻ tạm thời qua ứng dụng di động hoặc website, giúp bạn khóa thẻ nhanh chóng để ngăn chặn các giao dịch không mong muốn.

Sau đó, bạn có thể đến chi nhánh ngân hàng hoặc liên hệ qua tổng đài để yêu cầu cấp lại thẻ mới. Khi nhận thẻ mới, bạn sẽ được cấp một mã PIN mới và thẻ cũ sẽ được hủy.

8.3. Thẻ ghi nợ có thời hạn sử dụng không?

Có, mỗi thẻ ghi nợ đều có thời hạn sử dụng, thường là từ 5-8 năm. Khi thẻ hết hạn, bạn sẽ cần liên hệ với ngân hàng để gia hạn hoặc phát hành thẻ mới.