Lịch sử tín dụng là gì? 3 cách kiểm tra nhanh, dễ dàng nhất

05/02/2025

Lịch sử tín dụng là yếu tố quan trọng khi vay tiền. Tìm hiểu cách kiểm tra nhanh chóng và dễ dàng lịch sử tài khoản tín dụng để quản lý tài chính hiệu quả.

Lịch sử tín dụng là một yếu tố quan trọng giúp các tổ chức tài chính đánh giá khả năng thanh toán nợ của bạn khi vay tiền. Một lịch sử về tín dụng tốt sẽ tạo điều kiện thuận lợi trong việc vay vốn, còn nếu xấu có thể khiến bạn gặp khó khăn khi cần vay mượn.

Vậy làm thế nào để kiểm tra lịch sử tài khoản tín dụng của mình một cách nhanh chóng và chính xác? Dưới đây là 3 cách kiểm tra dễ dàng mà VPBank chia sẻ để bạn có thể áp dụng ngay.

1. Lịch sử tín dụng là gì?

Lịch sử tín dụng là thông tin chi tiết về các khoản vay và giao dịch tài chính của cá nhân hoặc doanh nghiệp. Tất cả được lưu trữ trên hệ thống của Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (CIC). Mỗi cá nhân hoặc doanh nghiệp khi tham gia vay vốn tại ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ có một hồ sơ tín dụng, trong đó lưu trữ thông tin về các khoản vay, thanh toán và lịch sử tín dụng.

Khái niệm và đặc điểm của lịch sử tín dụng

Dưới đây là một số thông tin chính trong lịch sử tài khoản tín dụng như sau:

Gồm thông tin cá nhân hoặc doanh nghiệp liên quan đến các khoản vay như tên, địa chỉ, số CMND/CCCD, mã số thuế, và thông tin liên lạc.
Lịch sử tín dụng sẽ thể hiện số tiền còn lại của các khoản vay hiện tại, giúp các tổ chức tài chính hiểu rõ khả năng tài chính của người vay.
Thông tin về các khoản vay trả chậm hoặc nợ xấu của cá nhân hoặc doanh nghiệp trong vòng 5 năm qua. Lịch sử nợ xấu ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai.
Nếu vay thế chấp, CIC sẽ lưu trữ thông tin về tài sản đảm bảo (như bất động sản, xe cộ, v.v.), giúp các tổ chức tài chính đánh giá mức độ rủi ro khi cho vay.
Điểm tín dụng (credit score) là chỉ số đánh giá mức độ tín nhiệm của cá nhân hoặc doanh nghiệp đối với các tổ chức tài chính. Điểm này được tính dựa trên các yếu tố như lịch sử thanh toán, nợ xấu, và khả năng chi trả, và thường được sử dụng làm căn cứ quyết định cho vay.

2. Tại sao cần phải kiểm tra lịch sử tín dụng?

Kiểm tra lịch sử tín dụng không chỉ giúp ngân hàng đưa ra quyết định cho vay mà còn giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả. Dưới đây là những mục đích chính của việc kiểm tra thông tin tín dụng đối với cả ngân hàng và khách hàng.

2.1. Cơ sở để ngân hàng quyết định việc cho vay vốn

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng giúp ngân hàng có cái nhìn tổng quan về tình trạng tài chính của khách hàng, bao gồm các khoản nợ hiện tại, nợ xấu, và điểm tín dụng. Từ đó, ngân hàng có cơ sở để đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng, tiếp theo đưa ra quyết định có cho vay hay không và mức vay phù hợp. Thông tin này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro khi cho vay.

2.2. Ảnh hưởng đến việc xin visa, mua nhà, mua bảo hiểm

Việc tra cứu thông tin lịch sử tín dụng định kỳ không chỉ giúp ngân hàng mà còn giúp khách hàng hiểu rõ về số dư nợ và điểm tín dụng hiện tại. Khi biết được những thông tin này, khách hàng có thể lên kế hoạch chi tiêu hợp lý, từ đó tránh để nợ xấu và đảm bảo trả nợ đúng hạn. Điều này không chỉ giúp cải thiện điểm tín dụng mà còn giúp quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.

Ảnh hưởng trực tiếp đến việc mua nhà cửa

2.3. Quản lý chi tiêu hợp lý, cải thiện điểm tín dụng

Một số quốc gia yêu cầu kiểm tra lịch sử tín dụng của cá nhân khi xin visa, đặc biệt là đối với các loại visa có tính chất tài chính. Nếu có lịch sử tốt, khách hàng sẽ có lợi thế trong việc xin visa, vì các quốc gia này thường xem xét khả năng tài chính của người xin visa để đánh giá độ tin cậy và khả năng chi trả trong thời gian lưu trú.

Việc duy trì điểm tín dụng cao giúp khách hàng dễ dàng hơn trong việc xin visa du lịch, học tập, hoặc công tác.

Điểm tín dụng tốt cũng là một trong những yếu tố giúp xin visa dễ dàng hơn

2.4. Kịp thời xử lý các khoản nợ phát sinh bất thường

Kiểm tra lịch sử tín dụng thường xuyên giúp khách hàng phát hiện các khoản nợ bất thường có thể xảy ra, chẳng hạn như khi thông tin cá nhân bị lợi dụng để vay tiền trái phép.

Việc phát hiện kịp thời sẽ giúp khách hàng nhanh chóng xử lý sự việc, bảo vệ quyền lợi của mình và tránh rủi ro mất tiền không rõ nguyên nhân. Khi có phát hiện sai sót, khách hàng có thể liên hệ với ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để khắc phục và bảo vệ tài chính của mình.

3. Tổng hợp 3 cách kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng là một bước quan trọng để theo dõi tình trạng tài chính và bảo vệ quyền lợi cá nhân. Dưới đây là 3 cách đơn giản và hiệu quả để kiểm tra lịch sử tín dụng cá nhân:

3.1. Kiểm tra tại quầy giao dịch của ngân hàng

Một trong những cách truyền thống và đáng tin cậy để kiểm tra lịch sử khoản tín dụng là đến quầy giao dịch của ngân hàng. Bạn có thể đến chi nhánh ngân hàng nơi bạn mở tài khoản hoặc vay vốn để yêu cầu kiểm tra thông tin tín dụng. Nhân viên ngân hàng sẽ giúp bạn tra cứu lịch sử tín dụng và cung cấp các báo cáo liên quan đến các khoản vay, nợ xấu và điểm tín dụng. Tuy nhiên, bạn cần mang theo giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD hoặc hộ chiếu để xác thực thông tin.

3.2. Kiểm tra trên website tra cứu CIC

Ngoài việc kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng, bạn cũng có thể tra cứu lịch sử tín dụng trực tuyến thông qua website của CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam). Website này cung cấp dịch vụ tra cứu tín dụng một cách đơn giản và tiện lợi.

Để sử dụng dịch vụ, bạn cần đăng nhập vào trang web CIC, điền thông tin cá nhân, và thực hiện các bước xác minh để có thể tra cứu thông tin tín dụng của mình. Đây là cách rất thuận tiện, đặc biệt đối với những người bận rộn.

Tra cứu điểm tín dụng trên website CIC

3.3. Tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân tại ứng dụng CIC Credit Connect

Để kiểm tra lịch sử tín dụng mọi lúc, mọi nơi, bạn có thể sử dụng ứng dụng CIC Credit Connect trên điện thoại thông minh. Ứng dụng này cung cấp dịch vụ tra cứu điểm tín dụng và lịch sử nhanh chóng, giúp bạn theo dõi tình hình tín dụng cá nhân một cách dễ dàng.

Sau khi tải ứng dụng và đăng ký tài khoản, bạn có thể tra cứu các thông tin liên quan đến các khoản vay, nợ xấu, và điểm tín dụng ngay trên điện thoại của mình.

4. Kinh nghiệm sở hữu lịch sử tín dụng tốt

Lịch sử tín dụng tốt không chỉ giúp bạn dễ dàng tiếp cận các khoản vay, mà còn thể hiện khả năng quản lý tài chính và tạo dựng lòng tin với các tổ chức tài chính. Để duy trì một lịch sử tài khoản tín dụng đẹp, dưới đây là một số kinh nghiệm quan trọng mà bạn có thể áp dụng:

4.1. Thanh toán nợ đúng hạn

Một trong những yếu tố quan trọng nhất trong việc xây dựng và duy trì lịch sử tín dụng tốt là luôn thanh toán các khoản nợ đúng hạn. Cho dù đó là thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, hay vay thế chấp, việc trả nợ đúng hạn giúp bạn tránh được nợ xấu và duy trì điểm tín dụng cao. Cố gắng thanh toán trước ngày đến hạn hoặc ngay khi có thể để giảm bớt áp lực tài chính.

Xem thêm: Thẻ ghi nợ là gì? Những thông tin cần biết về thẻ ghi nợ

Cần thanh toán tất cả các khoản nợ đúng kỳ hạn

4.2. Giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp

Tỷ lệ sử dụng tín dụng là tỷ lệ phần trăm giữa số dư nợ và hạn mức tín dụng bạn có. Càng sử dụng ít tín dụng so với hạn mức cho phép, điểm tín dụng của bạn càng cao. Một mẹo nhỏ là cố gắng duy trì tỷ lệ sử dụng dưới 30% để giữ cho điểm tín dụng của bạn ở mức ổn định và tốt.

4.3. Kiểm tra lịch sử tín dụng định kỳ

Việc kiểm tra lịch sử tín dụng định kỳ sẽ giúp bạn phát hiện sớm các sai sót hoặc gian lận trong hồ sơ tín dụng. Nếu phát hiện có khoản nợ bất thường, bạn có thể liên hệ ngay với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng để giải quyết vấn đề trước khi nó ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn.

Kiểm tra các thông tin tín dụng theo định kỳ

4.4. Tránh mở quá nhiều tài khoản tín dụng cùng lúc

Mở quá nhiều tài khoản tín dụng trong thời gian ngắn có thể khiến bạn gặp khó khăn trong việc kiểm soát nợ và ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Mỗi lần bạn mở tài khoản tín dụng, ngân hàng sẽ thực hiện một kiểm tra tín dụng (hard inquiry), điều này có thể làm giảm điểm tín dụng tạm thời. Vì vậy, hãy mở tài khoản tín dụng một cách có kế hoạch và không vội vàng mở quá nhiều tài khoản cùng lúc.