Tìm hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì, cách kiểm tra và thanh toán nhanh chóng. Hướng dẫn cách tính toán số tiền dư nợ và một số lưu ý để quản lý tài chính.
Dư nợ thẻ tín dụng là một khái niệm quan trọng mà bất kỳ ai sử dụng thẻ tín dụng cũng cần hiểu rõ. Khi biết cách kiểm tra dư nợ và thanh toán đúng hạn không chỉ giúp bạn tránh được các khoản phí phạt không mong muốn mà còn xây dựng lịch sử tín dụng tốt hơn. Vậy nên dưới đây, VPBank sẽ cung cấp các thông tin chi tiết để giúp mọi người quản lý dư nợ hiệu quả và dễ dàng hơn.
Trước khi hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì thì bạn cần phải hiểu rõ về thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng là hình thức chi tiêu trước, trả sau, trong đó ngân hàng cấp cho khách hàng một hạn mức nhất định. Bạn có thể sử dụng khoản tiền này để thanh toán các chi tiêu cá nhân và hoàn trả lại số tiền đã dùng vào kỳ sao kê hàng tháng. Khi sử dụng thẻ tín dụng, dư nợ chính là khoản tiền mà bạn đã ứng trước cộng với lãi suất và các khoản phí (nếu có) phát sinh trên số tiền này.
Hiểu rõ khái niệm và ý nghĩa của dư nợ thẻ tín dụng
Trong đó, có một số khái niệm liên quan đến dư nợ trong thẻ tín dụng như sau:
Dư nợ cuối kỳ thẻ tín dụng: Đây là số tiền mà người dùng đã sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng để thanh toán đến thời điểm cuối kỳ sao kê. Nếu bạn đã hoàn trả đầy đủ số tiền này trong thời hạn quy định, dư nợ cuối kỳ sẽ trở về mức 0, nghĩa là bạn không còn nợ ngân hàng.
Số dư khả dụng của thẻ tín dụng: Đây là số tiền còn lại trong hạn mức thẻ tín dụng mà bạn có thể sử dụng. Nó cho biết bạn có thể chi tiêu thêm bao nhiêu mà không vượt quá hạn mức đã được cấp.
Số dư tạm tính của thẻ tín dụng: Đó là số tiền bạn cần thanh toán được tính toán tạm thời khi kỳ sao kê trùng với các ngày nghỉ lễ hoặc Tết. Khái niệm này giúp bạn lập kế hoạch tài chính và thanh toán sớm hơn, từ đó hạn chế việc phát sinh nợ quá hạn và tránh phải trả thêm các khoản phí phạt.
Theo thông tin từ Trung tâm Thông Tin Tín Dụng Quốc Gia Việt Nam (CIC), dư nợ thẻ tín dụng được phân loại thành năm nhóm chính, mỗi nhóm phản ánh một tình trạng khác nhau của khoản nợ như sau:
Nhóm này bao gồm những khoản nợ đang trong hạn và có khả năng thu hồi gốc lẫn lãi đúng thời hạn. Ngoài ra, các khoản nợ đã quá hạn nhưng chưa quá 10 ngày cũng thuộc nhóm này.
Các khoản nợ trong nhóm này đã quá hạn từ 10 đến dưới 30 ngày. Đây là những khoản nợ mà ngân hàng cần theo dõi chặt chẽ, vì chúng có thể dẫn đến rủi ro tài chính nếu không được xử lý kịp thời.
Nhóm nợ này bao gồm những khoản đã quá hạn từ 30 đến 90 ngày. Nó cũng bao gồm các khoản nợ đã được cơ cấu lại nhưng vẫn không được thanh toán đúng hạn. Thêm vào đó, các khoản nợ được miễn hoặc giảm lãi do khách hàng gặp khó khăn tài chính cũng nằm trong nhóm này.
Khoản nợ trong nhóm này đã quá hạn từ 90 đến dưới 180 ngày. Nó bao gồm cả các khoản đã được cơ cấu lại thời gian nhưng vẫn chưa được thanh toán. Nếu tình trạng này tiếp tục, ngân hàng sẽ cần xem xét việc cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai.
Phân loại dư nợ giúp xác định khả năng chi trả của chủ thẻ
Đây là nhóm rủi ro cao nhất, bao gồm những khoản nợ đã quá hạn từ 180 ngày trở lên. Các khoản nợ đã được cơ cấu lại nhưng vẫn chưa thanh toán sau 90 ngày cũng nằm trong nhóm này, cũng như những khoản đã được cơ cấu lại nhiều lần. Các khoản nợ này cần được xem xét kỹ lưỡng để hạn chế thiệt hại cho ngân hàng.
Xem thêm: Nợ xấu là gì? 3 cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng nhanh nhất
Để kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng của bạn, có thể thực hiện theo các phương pháp sau:
Bước 1. Kiểm tra qua dịch vụ ngân hàng điện tử
Khi mở thẻ tín dụng, ngân hàng phát hành sẽ hỗ trợ bạn đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử. Bạn có thể sử dụng ứng dụng mobile banking hoặc internet banking trên điện thoại di động để kiểm tra dư nợ mọi lúc, mọi nơi. Đây là phương pháp nhanh chóng và thuận tiện nhất.
Bước 2. Liên hệ với hotline của ngân hàng
Nếu bạn cần kiểm tra dư nợ qua điện thoại, hãy gọi đến số hotline của ngân hàng phát hành thẻ. Số hotline thường được in ở mặt sau của thẻ. Lưu ý rằng các cuộc gọi nên được thực hiện trong giờ hành chính. Trước khi cung cấp thông tin về dư nợ, nhân viên ngân hàng sẽ yêu cầu bạn xác minh một số thông tin cá nhân.
Bước 3. Kiểm tra qua bản sao kê thẻ tín dụng
Khi đến kỳ sao kê, ngân hàng sẽ gửi cho bạn bản sao kê chi tiết về các giao dịch và dư nợ cần thanh toán. Tại đây, bạn có thể dễ dàng theo dõi dư nợ tháng trước và số dư cuối kỳ cần hoàn trả cho ngân hàng.
Ví dụ về một bản sao kê thẻ tín dụng từ phía ngân hàng
Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng tại ngân hàng VPBank và cần thanh toán số tiền dư nợ. Khi đó các bạn có thể sử dụng một trong các cách sau:
Bạn có thể đến trực tiếp các chi nhánh hoặc phòng giao dịch của VPBank để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng. Mang theo thẻ tín dụng và giấy tờ tùy thân để thực hiện giao dịch
Bước 1: Tìm kiếm và đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch VPBank gần bạn.
Bước 2: Mang theo thẻ tín dụng của bạn và một giấy tờ tùy thân như CMND hoặc CCCD.
Bước 3: Khi đến quầy, thông báo với nhân viên về việc bạn muốn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
Bước 4: Cung cấp số thẻ tín dụng mọi người sử dụng và số tiền mà bạn muốn thanh toán.
Bước 5: Nhận biên lai xác nhận từ phía ngân hàng sau khi giao dịch hoàn tất.
Bạn có thể thực hiện thanh toán dự nợ trực tiếp tại quầy
Sử dụng dịch vụ Internet Banking VPBank NEO, bạn có thể thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và thuận tiện. Đăng nhập vào ứng dụng, chọn mục "Thanh toán thẻ tín dụng" và làm theo hướng dẫn.
Bước 1: Mở ứng dụng VPBank NEO trên điện thoại di động của bạn và đăng nhập vào tài khoản.
Bước 2: Tìm và chọn mục “Thanh toán thẻ tín dụng” trong menu chính.
Bước 3: Chọn thẻ tín dụng bạn đang sử dụng và muốn thanh toán.
Bước 4: Nhập số tiền cần thanh toán cho ngân hàng và xác nhận thông tin.
Bước 5: Hoàn tất giao dịch và lưu lại xác nhận để kiểm tra sau.
Xem thêm:
Thanh toán số tiền dư nợ qua app ngân hàng VPBank
VPBank hợp tác với Payoo, cho phép bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại các điểm chấp nhận thanh toán Payoo trên toàn quốc. Cung cấp thông tin thẻ và số tiền cần thanh toán cho nhân viên để hoàn tất giao dịch.
Bước 1: Xác định địa điểm đại lý Payoo gần bạn thông qua trang web hoặc ứng dụng của Payoo.
Bước 2: Đến điểm giao dịch và thông báo với nhân viên về việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng.
Bước 3: Cung cấp số thẻ tín dụng mình hiện đang sử dụng và số tiền bạn muốn thanh toán.
Bước 4: Nhận biên lai cuối cùng khi thanh toán xong và kiểm tra thông tin giao dịch của bạn.
Payoo là hệ thống thanh toán, cho phép bạn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Bạn có thể đến các bưu cục của VNPost để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VPBank. Cung cấp thông tin thẻ và số tiền cần thanh toán cho nhân viên bưu điện để thực hiện giao dịch.
Bước 1: Ghé thăm bưu cục VNPost gần nhất trong giờ làm việc.
Bước 2: Nói với nhân viên rằng bạn muốn thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VPBank.
Bước 3: Cung cấp thông tin cần thiết theo yêu cầu của bưu điện, trong đó bao gồm số thẻ và số tiền thanh toán.
Bước 4: Hoàn tất giao dịch tại bưu điện VN Post và lấy biên lai xác nhận thanh toán.
VPBank cung cấp dịch vụ thanh toán dư nợ thẻ tín dụng thông qua máy CDM (Cash Deposit Machine). Đến các điểm giao dịch có hỗ trợ máy CDM, làm theo hướng dẫn trên màn hình để nộp tiền và thanh toán dư nợ.
Bước 1: Tìm máy CDM VPBank gần bạn và bắt đầu sử dụng.
Bước 2: Chọn ngôn ngữ hiển thị trên máy và nhập số thẻ tín dụng của bạn.
Bước 3: Nhập số tiền mà bạn muốn thanh toán.
Bước 4: Thực hiện thao tác nộp tiền mặt vào máy theo hướng dẫn.
Bước 5: Nhận biên lai xác nhận thanh toán từ máy.
Xem thêm: Rút tiền thẻ tín dụng là gì? Phí bao nhiêu? Hướng dẫn chi tiết A-Z
Các điểm máy CDM của VPBank hỗ trợ chức năng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Nếu bạn có tài khoản tại ngân hàng khác, có thể chuyển khoản thanh toán dư nợ thẻ tín dụng VPBank. Sử dụng thông tin tài khoản thanh toán của VPBank để thực hiện giao dịch. Lưu ý rằng có thể mất phí chuyển khoản và thời gian xử lý giao dịch.
Bước 1: Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trên dịch vụ Internet Banking.
Bước 2: Tìm mục chuyển khoản và chọn “Chuyển khoản đến ngân hàng khác”.
Bước 3: Nhập thông tin tài khoản thụ hưởng của VPBank cùng với số tiền cần thanh toán.
Bước 4: Xác nhận giao dịch và kiểm tra lại thông tin trước khi hoàn tất.
Bước 5: Ghi lại mã giao dịch hoặc biên lai để đối chiếu sau này.
Khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, khách hàng cần lưu ý một số điểm quan trọng sau đây:
Việc thanh toán dư nợ đúng hạn rất quan trọng để tránh những khoản phí phạt không mong muốn. Đồng thời, bạn cũng sẽ có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi từ ngân hàng phát hành thẻ, như tích điểm, khuyến mãi và ưu đãi miễn lãi.
Mọi người nên quản lý chi tiêu từ thẻ tín dụng một cách cẩn thận. Trước khi sử dụng thẻ để thanh toán cho một món hàng, hãy cân nhắc xem liệu bạn có đủ khả năng để hoàn trả số tiền đó hay không. Điều này sẽ giúp bạn hạn chế tình trạng mất khả năng thanh toán và bảo vệ điểm tín dụng của mình.
Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng có thể khiến bạn gặp nhiều bất lợi, như phải trả thêm phí rút tiền và lãi suất cao trên số tiền đã rút. Điều này có thể dẫn đến việc bạn rơi vào tình trạng nợ chồng chất. Hãy xem xét kỹ lưỡng biểu phí rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trước khi quyết định.
Nên ưu tiên lựa chọn thẻ tín dụng có mức lãi suất thấp và chính sách thanh toán linh hoạt phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm được chi phí và quản lý tài chính cá nhân một cách hiệu quả hơn.
Bạn cần cân đối chi tiêu, tránh rơi vào tình trạng không thể thanh toán khoản nợ tín dụng
Có thể bạn quan tâm:
Tài khoản ngân hàng số đẹp là gì? Giải thích ý nghĩa phong thuỷ
Số thẻ ngân hàng là gì? Danh sách các đầu số thẻ ngân hàng Việt Nam
Như vậy, dư nợ thẻ tín dụng và thanh toán đúng cách chính là chìa khóa để mọi người có thể quản lý tài chính hiệu quả. Ngoài ra, nếu muốn được hỗ trợ và trải nghiệm các dịch vụ thẻ tín dụng tiện ích, các bạn có thể liên hệ ngay tổng đài 1900.54.54.15 hoặc truy cập www.vpbank.com.vn để khám phá những giải pháp thông minh từ chuyên gia VPBank!