Cảnh giác trước những chiêu trò lừa đảo chuyển khoản nhầm

05/02/2025

Cảnh giác với chiêu trò lừa đảo chuyển khoản nhầm! Hãy cùng tìm hiểu cách nhận diện và phòng tránh để bảo vệ tài khoản và tài sản của bạn.

Trong thời đại công nghệ số, lừa đảo chuyển khoản nhầm đang trở thành một hình thức lừa đảo ngày càng phổ biến, gây thiệt hại lớn cho người dân. Các thủ đoạn này thường rất tinh vi, khiến người bị hại khó phân biệt. Vậy làm sao để bảo vệ bản thân khỏi những chiêu trò này? Dưới đây, VPBank sẽ giúp mọi người giải đáp các thông tin chi tiết và chia sẻ một vài mẹo cơ bản để mọi người nắm rõ.

1. Một số chiêu trò lừa đảo chuyển khoản nhầm cần phải cảnh giác

Lừa đảo chuyển khoản nhầm ngày càng trở nên phổ biến và nhiều người vẫn dễ bị mắc bẫy vì thiếu cảnh giác. Dưới đây là một số chiêu trò lừa đảo chuyển khoản mà bạn cần phải lưu ý để bảo vệ bản thân:

1.1. Lừa đảo qua tin nhắn hoặc email giả mạo

Các đối tượng lừa đảo thường gửi tin nhắn hoặc email giả mạo từ ngân hàng hoặc dịch vụ chuyển tiền, thông báo rằng bạn đã nhận được chuyển khoản. Tuy nhiên, họ yêu cầu bạn chuyển lại tiền vào một tài khoản khác với lý do "chuyển nhầm" hoặc "cần hoàn trả do lỗi hệ thống".

Lưu ý: Ngân hàng sẽ không yêu cầu bạn trả lại tiền thông qua tin nhắn hoặc email. Nếu bạn nhận được yêu cầu này, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng qua số điện thoại chính thức để kiểm tra thông tin.

1.2. Chiêu trò "chuyển nhầm" từ người lạ

Kẻ lừa đảo có thể nhắn tin cho bạn rằng họ đã chuyển nhầm tiền vào tài khoản của bạn và yêu cầu bạn hoàn trả một phần hoặc toàn bộ số tiền. Để tạo niềm tin, chúng có thể cung cấp các thông tin như tên người chuyển tiền, số tài khoản, hoặc thậm chí gửi biên lai giả.

Chiêu trò lừa đảo chuyển tiền nhầm cho người lạ

Lưu ý: Nếu bạn nhận được tiền từ một người lạ và không rõ nguồn gốc, đừng vội vàng chuyển lại. Hãy kiểm tra với ngân hàng hoặc giữ lại số tiền đó và thông báo cho cơ quan chức năng.

Xem thêm: Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Hướng giải quyết

1.3. Lừa đảo qua các ứng dụng chuyển tiền

Bên cạnh các trường hợp lừa đảo chuyển khoản nhầm thì còn một số đối tượng lừa đảo sẽ lợi dụng các ứng dụng chuyển tiền nhanh (như ví điện tử, ứng dụng ngân hàng) để giả vờ rằng họ đã chuyển tiền cho bạn. Sau đó, họ yêu cầu bạn xác nhận hoặc gửi lại tiền để hoàn tất giao dịch. Thực tế, số tiền mà bạn thấy trong tài khoản có thể chỉ là hiển thị giả và không thực sự chuyển vào tài khoản của bạn.

Xem thêm: Lý do chuyển tiền thành công nhưng không nhận được tiền

Cần cẩn trọng trước khi thực hiện yêu cầu chuyển tiền

Lưu ý: Không bao giờ xác nhận giao dịch chuyển tiền nếu bạn không chắc chắn về người gửi. Hãy kiểm tra kỹ các giao dịch trong ứng dụng của mình và liên hệ với ngân hàng nếu có nghi ngờ.

1.4. Lừa đảo qua các dịch vụ mua bán trực tuyến

Trong các giao dịch mua bán hàng hóa trực tuyến, kẻ lừa đảo có thể tạo ra một tình huống giả vờ là thực hiện chuyển khoản vào tài khoản của bạn nhưng yêu cầu bạn gửi lại một khoản tiền nhỏ hoặc chi phí vận chuyển trước khi nhận hàng. Một số trường hợp, người mua sẽ yêu cầu bạn gửi hàng trước, rồi sau đó giả vờ không nhận được tiền.

Chính vì vậy, mọi người không nên gửi tiền hoặc chuyển khoản trước khi mình nhận được xác nhận giao dịch từ nền tảng mua bán hoặc từ bên bán. Hãy sử dụng các phương thức thanh toán có bảo vệ người mua.

Các đơn hàng mua bán trực tuyến có thể là mục tiêu lừa đảo

2. Khi bị chuyển khoản nhầm cần phải xử lý như thế nào?

Khi bạn phát hiện mình bị chuyển khoản nhầm, bạn cần phải xử lý ngay lập tức để đảm bảo quyền lợi của mình và tránh các rắc rối pháp lý. Dưới đây là các bước bạn cần thực hiện để tránh lừa đảo chuyển khoản nhầm:

Bước 1: Kiểm tra lại giao dịch

Trước khi làm gì, hãy kiểm tra lại thông tin giao dịch trên ứng dụng hoặc website của ngân hàng. Xác nhận số tiền và tài khoản nhận tiền có phải là của người mà bạn muốn chuyển khoản hay không. Đôi khi bạn có thể đã chọn nhầm tài khoản hoặc nhập sai số tài khoản ngân hàng.

Bước 2: Liên hệ với ngân hàng ngay lập tức

Gọi điện đến ngân hàng của bạn hoặc sử dụng dịch vụ chat trực tuyến để thông báo về việc chuyển khoản nhầm. Ngân hàng sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch (số tài khoản, số tiền, thời gian giao dịch, mã giao dịch).

Nhanh chóng liên hệ với ngân hàng ngay khi phát hiện mình bị chuyển nhầm một số tiền lớn

Bước 3: Thông báo cho người nhận tiền

Nếu bạn đã xác định được người nhận tiền, hãy chủ động liên lạc với họ (qua số điện thoại, email hoặc các kênh khác) để yêu cầu hoàn lại số tiền đã chuyển nhầm. Trong trường hợp người nhận từ chối hoàn tiền, bạn có thể yêu cầu sự can thiệp từ ngân hàng hoặc cơ quan chức năng.

Bước 4: Đề nghị ngân hàng can thiệp (nếu cần)

Nếu ngân hàng không thể hủy giao dịch, bạn có thể yêu cầu ngân hàng hỗ trợ can thiệp và làm việc với ngân hàng của người nhận để yêu cầu hoàn trả số tiền. Trong trường hợp nghi ngờ có hành vi lừa đảo, bạn có thể cung cấp thông tin cho cơ quan chức năng để điều tra và xử lý.

Bước 5: Lưu giữ các chứng từ liên quan

Hãy lưu lại tất cả các chứng từ, biên lai giao dịch hoặc bất kỳ thông tin nào liên quan đến vụ việc. Điều này sẽ giúp bạn bảo vệ quyền lợi của mình trong trường hợp cần kiện tụng hoặc tranh chấp.

3. Bị lừa chuyển khoản nhầm qua Internet Banking có lấy lại được không?

Khi bị lừa đảo chuyển khoản nhầm qua Internet Banking, khả năng lấy lại số tiền phụ thuộc vào một số yếu tố, có thể có hoặc không. Vậy nên không phải lúc nào cũng có thể đòi lại được. Tuy nhiên, nếu bạn hành động nhanh chóng và tuân thủ đúng quy trình, bạn vẫn có cơ hội lấy lại tiền. Dưới đây là các điều cần lưu ý khi bị lừa chuyển khoản:

3.1. Thời gian là yếu tố quan trọng

Hành động nhanh chóng là yếu tố quyết định trong việc lấy lại số tiền. Ngay khi bạn nhận thấy mình bị lừa hoặc chuyển nhầm, bạn cần liên hệ với ngân hàng càng sớm càng tốt. Ngân hàng có thể yêu cầu tạm khóa giao dịch hoặc giúp bạn thực hiện yêu cầu khôi phục tiền nếu giao dịch chưa hoàn tất.

3.2. Liên hệ với ngân hàng ngay lập tức

Hãy thông báo sự việc cho ngân hàng và yêu cầu họ hỗ trợ. Ngân hàng có thể giúp bạn theo dõi giao dịch chuyển khoản và yêu cầu ngân hàng của người nhận can thiệp nếu tiền đã được chuyển đến tài khoản của người khác.

Yếu tố bảo vệ lừa đảo chuyển khoản nhầm

3.3. Thực hiện yêu cầu hoàn tiền qua ngân hàng

Ngân hàng có thể thực hiện các bước can thiệp như yêu cầu ngân hàng của người nhận tiền hoàn lại số tiền. Tuy nhiên, nếu người nhận từ chối hoàn trả hoặc không hợp tác, việc lấy lại tiền có thể gặp khó khăn.

3,4. Đưa ra bằng chứng

Nếu bạn bị lừa đảo và không thể lấy lại tiền qua ngân hàng, bạn có thể gửi đơn tố cáo đến cơ quan công an với các bằng chứng như số tài khoản người nhận, tin nhắn/email yêu cầu chuyển tiền, chứng từ giao dịch… Cơ quan chức năng sẽ điều tra và có thể yêu cầu ngân hàng can thiệp trong trường hợp cần thiết.

3.5. Khả năng lấy lại tiền

Trong một số trường hợp, khi giao dịch đã được thực hiện thành công và người nhận không hợp tác, rất khó để đòi lại tiền. Tuy nhiên, nếu có dấu hiệu của hành vi lừa đảo hoặc chuyển tiền mà không có sự đồng ý của bạn, cơ quan công an có thể giúp bạn giải quyết vụ việc.

Lưu ý: Mỗi ngân hàng và mỗi quốc gia có những quy định và thủ tục riêng về việc xử lý các giao dịch nhầm lẫn và lừa đảo, vì vậy không phải lúc nào bạn cũng có thể lấy lại được tiền.

Xem thêm: Bị lộ số tài khoản ngân hàng có sao không? Giải đáp thắc mắc

4. Khung hình phạt đối với hành vi lừa đảo chuyển khoản nhầm qua Internet Banking

Lừa đảo qua Internet Banking là một hành vi phạm tội có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự theo quy định của pháp luật Việt Nam. Dưới đây là khung hình phạt đối với hành vi lừa đảo chuyển khoản nhầm qua Internet Banking:

Điều 174 Bộ luật Hình sự 2015 về Tội Lừa Đảo Chiếm Đoạt Tài Sản

Lừa đảo chiếm đoạt tài sản là hành vi lừa dối người khác để chiếm đoạt tài sản của họ bằng cách gian dối, sử dụng các thủ đoạn lừa đảo, trong đó có việc chuyển khoản nhầm hoặc yêu cầu hoàn tiền không hợp lệ.

Khung hình phạt:

Phạt tù từ 1 năm đến 5 năm đối với người thực hiện hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản có giá trị dưới 200 triệu đồng.
Phạt tù từ 5 năm đến 10 năm đối với hành vi chiếm đoạt tài sản từ 200 triệu đồng đến dưới 500 triệu đồng.
Phạt tù từ 10 năm đến 20 năm hoặc tù chung thân nếu giá trị tài sản chiếm đoạt trên 500 triệu đồng hoặc có những tình tiết tăng nặng khác.

Điều 174 (sửa đổi) về Tội Lừa Đảo qua Mạng

Lừa đảo qua mạng Internet, bao gồm lừa đảo qua các dịch vụ ngân hàng điện tử như Internet Banking, có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự với mức án phạt tù từ 1 năm đến 5 năm nếu gây thiệt hại dưới 200 triệu đồng. Trong trường hợp gây thiệt hại lớn, hoặc lừa đảo có tổ chức, mức án có thể tăng lên từ 5 đến 10 năm tù hoặc cao hơn, tùy theo mức độ nghiêm trọng của hành vi.

Hình thức phạt nhầm khi lừa đảo chuyển khoản nhầm

Hình phạt bổ sung khi lừa đảo chuyển khoản nhầm là:

Tịch thu tài sản của người phạm tội nếu số tài sản chiếm đoạt là bất hợp pháp.
Cấm hành nghề hoặc làm công việc có liên quan đến tài chính, ngân hàng nếu bị kết án.

5. Những lưu ý khi sử dụng Internet Banking để tránh bị lừa đảo chuyển khoản

Internet Banking mang lại sự tiện lợi, nhưng cũng tiềm ẩn nhiều nguy cơ bị lừa đảo. Để bảo vệ tài khoản và giao dịch của mình, bạn cần lưu ý những điều sau nếu muốn tránh lừa đảo chuyển khoản nhầm:

Xác nhận chính xác thông tin người nhận (tên, số tài khoản, ngân hàng) trước khi thực hiện bất kỳ giao dịch nào. Kiểm tra kỹ số tiền và nội dung giao dịch để đảm bảo mọi thông tin là chính xác.
Bảo mật thông tin đăng nhập (tên người dùng, mật khẩu, mã OTP) của tài khoản Internet Banking. Không chia sẻ thông tin này với bất kỳ ai, kể cả nhân viên ngân hàng (ngân hàng sẽ không yêu cầu bạn cung cấp mật khẩu qua điện thoại hoặc email). Sử dụng mật khẩu mạnh và thay đổi mật khẩu định kỳ.
Không nhấp vào các liên kết trong email, tin nhắn SMS hoặc các ứng dụng không xác định mà yêu cầu bạn chuyển tiền hoặc cung cấp thông tin tài khoản. Kiểm tra đường link ngân hàng có đúng tên miền chính thức của ngân hàng hay không, tránh truy cập qua các liên kết không rõ nguồn gốc.
Kích hoạt tính năng xác thực hai yếu tố (2FA) để tăng cường bảo mật tài khoản ngân hàng. Điều này yêu cầu bạn phải nhập mã OTP gửi qua tin nhắn hoặc email mỗi khi thực hiện giao dịch lớn hoặc lạ.
Đảm bảo rằng phần mềm ngân hàng và các ứng dụng bạn sử dụng được cập nhật mới nhất để tránh bị lợi dụng các lỗ hổng bảo mật. Cài đặt phần mềm diệt virus và bảo mật trên thiết bị của bạn để ngăn chặn phần mềm độc hại, keylog, hoặc trojan.
Nếu bạn nhận được yêu cầu chuyển tiền từ người lạ qua điện thoại, email hoặc mạng xã hội, luôn xác minh thông tin trước khi thực hiện giao dịch. Tránh chuyển tiền cho người lạ hoặc trong những tình huống khẩn cấp mà không xác minh rõ ràng.
Kiểm tra lịch sử giao dịch của bạn trên Internet Banking để phát hiện bất kỳ giao dịch đáng ngờ nào. Nếu phát hiện giao dịch lạ, hãy liên hệ ngay với ngân hàng để xử lý.
Tránh đăng nhập Internet Banking qua các trang web không xác định hoặc dịch vụ bên thứ ba (như các ứng dụng không rõ nguồn gốc) để tránh bị chiếm quyền truy cập tài khoản.

Các lưu ý trong trường hợp chuyển khoản nhầm

Cảnh giác trước những chiêu trò lừa đảo chuyển khoản nhầm

1. Một số chiêu trò lừa đảo chuyển khoản nhầm cần phải cảnh giác