Giải đáp bảo hiểm tiền gửi là gì? Tìm hiểu về ý nghĩa và các quy định của bảo hiểm số tiền gửi để đảm bảo an toàn cho khoản tiền của bạn tại ngân hàng.
Bạn gửi tiền vào ngân hàng và muốn yên tâm rằng số tiền đó luôn được bảo vệ ngay cả trong những trường hợp không mong muốn? Đó chính là lúc bảo hiểm tiền gửi phát huy vai trò quan trọng của mình. Nhưng bạn đã hiểu rõ bảo hiểm số tiền gửi là gì và những quy định liên quan tại Việt Nam chưa? Hãy cùng VPBank tìm hiểu ngay để nắm bắt đầy đủ thông tin cần thiết và giúp mọi người an tâm hơn trong các giao dịch tài chính.
Bảo hiểm tiền gửi là một hình thức bảo vệ tài chính cho người gửi tiền. Có thể đảm bảo hoàn trả tiền gửi trong giới hạn bảo hiểm khi tổ chức tham gia bảo hiểm gặp khó khăn tài chính, không thể chi trả cho người gửi hoặc rơi vào tình trạng phá sản.
Giải nghĩa chi tiết bảo hiểm tiền gửi là gì
Trong đó, có 2 thuật ngữ thông dụng mà mọi người cần nắm được như sau:
Người được bảo hiểm tiền gửi: Đây là các cá nhân, người dân có tiền gửi được bảo hiểm hợp lý tại tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi.
Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi: Gồm các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài được cấp phép hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng, có chức năng nhận tiền gửi từ cá nhân.
Theo Điều 6, Luật Bảo hiểm tiền gửi và Điều 4, Nghị định 68/2013/NĐ-CP của Chính phủ, các đối tượng có thể tham gia bảo hiểm tiền gửi bao gồm:
Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có nhận tiền gửi từ cá nhân, như ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng và các chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thành lập, hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng.
Các khoản tiền gửi cá nhân, bao gồm cả tiền gửi tự nguyện của khách hàng, cũng thuộc đối tượng bảo hiểm này.
Theo quy định bảo hiểm tiền gửi tiết kiệm và ngân hàng tại Việt Nam có yêu cầu như sau:
Theo Điều 18, Luật Bảo hiểm tiền gửi 2012, các khoản tiền gửi cá nhân tại tổ chức tín dụng đều được bảo vệ bởi Quỹ Bảo hiểm tiền gửi (BHTG) do Nhà nước quản lý. Tiền gửi được bảo hiểm bao gồm các loại tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức khác theo quy định của Luật các tổ chức tín dụng, trừ những khoản không được bảo hiểm và các loại tiền gửi bằng ngoại tệ.
Quy định về số tiền gửi được bảo hiểm
Lưu ý: Các quy định này chỉ áp dụng cho các tổ chức tín dụng được Nhà nước cấp phép. Nếu khách hàng gửi tiền tại các tổ chức không được cấp phép, khoản tiền gửi đó sẽ không thuộc diện bảo hiểm.
Phí bảo hiểm tiền gửi là khoản mà các tổ chức tín dụng đóng cho Quỹ BHTG để bảo vệ khoản tiền gửi của khách hàng. Thay vì thu trực tiếp từ khách hàng, phí này được tính vào lãi suất tiền gửi, dẫn đến mức lãi suất khách hàng nhận được thấp hơn so với các khoản tiền gửi không bảo hiểm.
Theo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, các tổ chức tín dụng phải đóng phí này định kỳ hàng quý và hoàn thành trước ngày 20 của tháng đầu tiên trong quý tiếp theo. Phí được tính theo chu kỳ hàng tháng và được trích trực tiếp từ lãi suất mà khách hàng sẽ nhận được.
Trong trường hợp tổ chức tín dụng mất khả năng thanh toán hoặc phá sản, Quỹ BHTG Việt Nam sẽ thực hiện chi trả tiền gửi cho khách hàng. Khi xảy ra sự cố, khách hàng cần liên hệ với ngân hàng nơi họ đã gửi tiền để được hỗ trợ yêu cầu bảo hiểm. Quy trình xác minh và chi trả sẽ được Quỹ BHTG thực hiện.
Để hoàn trả khoản tiền này, Quỹ BHTG sẽ thu hồi tài sản từ tổ chức tín dụng gặp sự cố. Nếu số tài sản không đủ, Quỹ sẽ ưu tiên chi trả cho các khách hàng có khoản tiền gửi nhỏ và thu nhập thấp trước tiên.
Quy định về trả tiền bảo hiểm cho tiền gửi
Theo Điều 19 Luật Bảo hiểm tiền gửi năm 2012, các khoản tiền gửi sau đây không được bảo hiểm:
Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của cá nhân sở hữu trên 5% vốn điều lệ của chính tổ chức tín dụng đó.
Tiền gửi tại tổ chức tín dụng của các cá nhân giữ chức vụ quan trọng như thành viên Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (hoặc Giám đốc), Hội đồng quản trị, Phó Tổng giám đốc (hoặc Phó Giám đốc) của tổ chức tín dụng đó. Hoặc tiền gửi tại chi nhánh ngân hàng nước ngoài của những cá nhân đảm nhận vai trò Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) tại chính chi nhánh ngân hàng nước ngoài đó.
Tiền mua các giấy tờ có giá vô danh do tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phát hành.
Những khoản tiền gửi này không thuộc phạm vi bảo hiểm và sẽ không được chi trả trong trường hợp tổ chức tín dụng gặp sự cố.
Để đảm bảo quyền lợi, người gửi tiền nên tìm hiểu kỹ về các quy định liên quan đến bảo hiểm tiền gửi và lựa chọn tổ chức tín phù hợp.
Xem thêm: Gửi tiết kiệm online có rút ra được không? Có bị phạt không?
Trường hợp tiền gửi được bảo hiểm và không được bảo hiểm
Tổ chức này là đơn vị tài chính nhà nước được giao nhiệm vụ thực hiện chính sách bảo hiểm tiền gửi, hoạt động theo mô hình Công ty TNHH một thành viên với 100% vốn điều lệ do Nhà nước nắm giữ. Đây là cơ quan quan trọng trong việc duy trì sự ổn định của hệ thống tài chính với các vai trò chính sau:
Quy định trách nhiệm và quyền hạn cho các bên tham gia vào hệ thống bảo hiểm tiền gửi ngân hàng.
Góp phần duy trì ổn định hệ thống tín dụng, đồng thời thúc đẩy một thị trường tài chính an toàn, cạnh tranh và công bằng.
Đảm bảo ổn định kinh tế và xã hội: Hoạt động của tổ chức này giúp duy trì sự ổn định về chính trị, an ninh, trật tự xã hội.
Thông tin về các tổ chức bảo hiểm tiền gửi tại Việt Nam
Nhiệm vụ và quyền hạn của tổ chức theo quy định của Chính phủ:
Xây dựng và thực hiện chiến lược phát triển: Soạn thảo chiến lược phát triển bảo hiểm tiền gửi trình Thủ tướng phê duyệt và triển khai thực hiện.
Đề xuất và kiến nghị chính sách: Đề xuất xây dựng, sửa đổi, bổ sung các chính sách bảo hiểm tiền gửi phù hợp với thực tế.
Yêu cầu cung cấp thông tin: Yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cung cấp thông tin về các khoản tiền gửi được bảo hiểm định kỳ hoặc đột xuất.
Quản lý và bảo toàn nguồn vốn: Đảm bảo việc quản lý và sử dụng nguồn vốn bảo hiểm hiệu quả, an toàn.
Chi trả và ủy quyền chi trả: Thực hiện chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền theo đúng quy định pháp luật.
Có thể bạn quan tâm:
Như vậy, bảo hiểm tiền gửi không chỉ là “tấm lá chắn” giúp bảo vệ tiền gửi của bạn trước những rủi ro, mà còn củng cố niềm tin vào hệ thống ngân hàng. Hiểu rõ các quy định về bảo hiểm tiền gửi sẽ giúp mọi người đưa ra những quyết định tài chính sáng suốt và an toàn hơn.
Nếu mọi người cần tư vấn thêm thì hãy để VPBank đồng hành cùng bạn! Gọi ngay tổng đài 1900.54.54.15 hoặc truy cập www.vpbank.com.vn để được hỗ trợ chi tiết khi có yêu cầu.
Ngành tài chính, ngân hàng đã và đang trong quá trình phát triển nhanh chóng. Cùng điểm qua top 10 ngân hàng tốt nhất Việt Nam trong năm 2024.
