Những điều cần biết khi vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay phổ biến được nhiều người ưa chuộng hiện nay. Bài viết dưới đây sẽ làm rõ những lợi ích cũng như quy trình, thủ tục làm hồ sơ vay vốn đơn giản.

1. Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay gì?

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) là một hình thức vay tín chấp, khách hàng không cần thế chấp tài sản. Ngân hàng xét duyệt dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của người vay. Hợp đồng phải có hiệu lực từ 1 năm trở lên (tính tại thời điểm vay) tại các công ty bảo hiểm bất kỳ.

Hợp đồng BHNT chính là một sự bảo đảm về tài chính để ngân hàng quyết định hạn mức vay, lãi suất vay, thời hạn vay,.... Mức phí đóng bảo hiểm càng cao thì hạn mức được xét duyệt càng cao. Hình thức này rất phù hợp cho khách hàng làm việc tự do hoặc thời gian làm việc hiện tại chưa đạt tối thiểu 3 tháng. Do đó, đây đang là hình thức vay thu hút lượng lớn khách hàng tham gia. 

Vay bằng bảo hiểm nhân thọ có điều kiện và hồ sơ đơn giản, giải ngân rất nhanh chóng

Ngoài việc vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ, bạn cũng có thể vay tín chấp tiêu dùng bằng lương tại ngân hàng VPBank

2. Điểm danh lợi ích khi vay bằng bảo hiểm nhân thọ

Không chỉ mang đến khoản vay giá trị trong thời gian ngắn, vay tiền bằng BHNT còn giúp bạn:

• Không cần thế chấp tài sản, không cần bảo lãnh của công ty
•  Không cần chứng minh thu nhập bằng các loại giấy tờ phức tạp: bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động,...
• Hạn mức cao
• Thời gian vay linh hoạt (lên đến 60 tháng tại ngân hàng VPBank)
• Lãi suất ưu đãi hơn so với các hình thức vay tín chấp khác
• Hồ sơ đơn giản, thẩm định nhanh chóng
• Khoản vay được trả góp hàng tháng
• Bất kỳ lúc nào khách hàng có đủ khả năng tự chủ về tài chính có thể tất toán khoản vay. Tuy nhiên, khách hàng phải chịu một khoản phí phát trả nợ trước theo quy định trong hợp đồng.
• Khách hàng có thể nhận khoản vay bằng tiền mặt tại ngân hàng hoặc nhận chuyển khoản qua số tài khoản đã đăng ký
• Được an tâm khi khoản vay luôn được bảo vệ trong suốt thời gian vay tại ngân hàng

Vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ đơn giản, nhanh chóng

3. Lãi suất khi vay tiền bằng hợp đồng BHNT

Tùy vào từng ngân hàng và kỳ hạn, khách hàng tham gia vay vốn sẽ có mức lãi suất phù hợp. Lãi suất vay được tính trên dư nợ giảm dần. 

Công thức lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả cố định:

Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần, số tiền trả giảm dần:

Tham khảo vào thời điểm tháng 11/2020, tại một số ngân hàng mức lãi suất như sau: 

• Đối với khách hàng cung cấp biên lai mức phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất, mức lãi suất dao động từ 1,66%/tháng. 
•  Đối với khách hàng cung cấp biên lai mức phí bảo hiểm 3 tháng gần nhất, mức lãi suất dao động từ 2.17%/tháng 

Lưu ý: Mức lãi suất chịu ảnh hưởng rất lớn từ tác động của thị trường tài chính và thay đổi liên tục. Vì vậy, khách hàng hãy liên hệ ngay với ngân hàng để được tư vấn chi tiết.

4. Hướng dẫn quy trình đăng ký vay

4.1 Điều kiện vay

Điều kiện khá đơn giản, gồm các tiêu chí sau:

• Quốc tịch: Khách hàng là người Việt Nam hoặc là người nước ngoài hiện đang cư trú trên lãnh thổ Việt Nam được công nhận hợp pháp.
• Độ tuổi: từ 20 - 60 tuổi, có khả năng thực hiện đầy đủ trách nhiệm pháp lý.
• Thời hạn hợp đồng BHNT: ít nhất từ 1 năm trở lên.
• Mức phí BHNT: tối thiểu 2 triệu/năm
• Lịch sử khách hàng: không có nợ xấu tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nào được ghi nhận lại trên hệ thống CIC.

4.2 Hồ sơ, thủ tục đăng ký

Hồ sơ vay khá đơn giản, không yêu cầu cầu kỳ, phức tạp. Người vay chỉ cần chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ sau:

• Hồ sơ pháp lý cá nhân: CMND, CCCD, sổ hộ khẩu, sổ tạm trú hoặc các giấy tờ minh chứng cư trú pháp lý hợp lệ
•  Bản sao có công chứng của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sử dụng để tín chấp.
• Biên lai đóng phí hàng tháng bảo hiểm nhân thọ, 3 tháng hoặc 6 tháng gần nhất.

Đặc biệt lưu ý:

• Nếu khách hàng không còn biên lai, hóa đơn đóng phí bảo hiểm có thể sử dụng giấy xác nhận đã đóng phí từ công ty Bảo hiểm nhân thọ.
•  Khách hàng mang theo chứng từ gốc để đối chiếu trực tiếp tại ngân hàng.

Đối chiếu bản gốc chứng từ khi làm hồ sơ vay vốn

Tìm hiểu thêm:

• Vay tiền nhanh với hạn mức từ 30 triệu trở lên
• Cách tính lãi suất vay ngân hàng
• Vay tiêu dùng - Vay tín chấp theo mức lương
• Vay mua nhà đất, căn hộ

5. Nên vay hợp đồng BHNT ở đâu tốt?

Lựa chọn ngân hàng uy tín, minh bạch thông tin là tiêu chí quan trọng nhất giúp bạn vay an toàn và nhận được số tiền mong muốn. VPBank là ngân hàng tư nhân đầu tiên của Việt Nam lọt Top 300 ngân hàng có giá trị thương hiệu lớn nhất thế giới năm 2020. Quy trình vay đơn giản, lãi suất vay ưu đãi dành cho mọi khách hàng. Hơn hết, thủ tục hồ sơ rõ ràng, thời gian giải quyết hồ sơ vay ngắn giúp bạn nhanh chóng nhận được tài chính để tiêu dùng. 

Hệ thống chi nhánh ngân hàng VPBank có mặt ở tất cả các tỉnh thành. Khách hàng đến đăng ký trực tiếp hoặc đăng ký trực tuyến trên ứng dụng điện tử VPBank Online. Ứng dụng VPBank Online đã tích hợp công nghệ mới nhất eKYC, bảo mật thông tin tuyệt đối và rút ngắn thời gian đăng ký. Tìm hiểu ngay tại https://www.vpbank.com.vn/ca-nhan/vay

eKYC giúp bảo mật dữ liệu khách hàng và ngăn ngừa việc mất tài liệu 

6. Các câu hỏi thường gặp và giải đáp

Sử dụng bảo hiểm nhân thọ sang tên có được không?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sang tên vẫn được ngân hàng chấp nhận nếu đáp ứng ba điều kiện:

• Thời hạn hợp đồng BHNT phải được ký kết ít nhất 1 năm tính đến ngày vay vốn.
• Được công ty Bảo hiểm xác nhận quyền sở hữu, đã sang tên hoàn toàn cho khách hàng
• Bảo hiểm nhân thọ được đóng đầy đủ phí trong ít nhất 6 tháng

Sau bao lâu khoản vay được duyệt?

Sau tối đa 48 tiếng kể từ lúc nộp hồ sơ, khách hàng sẽ được nhận giải ngân từ ngân hàng nếu được duyệt.

Làm mất hóa đơn đóng phí bảo hiểm có vay được không?

Khách hàng cần xin giấy xác nhận đã đóng phí của công ty Bảo hiểm để tiến hành vay vốn.

Mua BHNT được miễn phí mở thẻ tín dụng tại VPBank?

Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời hạn từ 1 năm trở lên với mức phí đóng bảo hiểm tối thiểu 10 triệu đồng/năm, khách hàng được mở thẻ tín dụng miễn phí tại VPBank.